Vergleich Zusatzversicherungen in der Schweiz 2024

Die Grundversicherung ist für alle in der Schweiz wohnhaften Personen Pflicht. Sie gewährleistet eine qualitativ hochstehende medizinische Grundversorgung. Die Leistungen sind gesetzlich vorgeschrieben und bei allen Krankenkassen gleich. Für die Grundversicherung gilt Aufnahmepflicht, vorbehaltlos.

Mit erweiterten Leistungen erhöhen Zusatzversicherungen den Komfort und die Flexibilität im Krankheitsfall. Die Versicherungen sind aber nicht zur Aufnahme verpflichtet und verlangen das Ausfüllen eines Gesundheitsfragebogens. Bei den Zusatzversicherungen können die Krankenkassen die Prämien risikogerecht, d.h. abgestuft nach Alter und Geschlecht, gestalten. Sie dürfen auch Vorbehalte anbringen.

Die Zusatzversicherungen lassen sich in die zwei Kategorien unterscheiden: ambulante Zusatzversicherungen und Spitalzusatzversicherungen.

Die ambulanten Zusatzversicherungen sind beispielsweise Zusätze für Alternativmedizin, Nicht-Pflichtmedikamente und Psychotherapie durch Psychologen ohne ärztliche Ausbildung. Weiterhin werden Versicherungen angeboten für:

• Massnahmen zur Gesundheitsvorsorge wie Abonnemente für Fitness-Center, Hallenbäder, etc.

• Schutz- und Reiseschutzimpfungen

• Bade- und Erholungskuren

• Hauskrankenpflege und Haushaltshilfen

• Brillen und Kontaktlinsen

• Hilfsmittel

• Notfall- und Verlegungstransporte sowie Rettungs- und Bergungskosten

• Zahnbehandlungskosten, Zahnstellungskorrekturen und Massnahmen der Kieferchirurgie

• Behandlungen im Ausland (auch temporär für den Ferienaufenthalt)

All diese Leistungen sind in der Regel auf einen Maximalbetrag pro Kalenderjahr begrenzt.

Die Spitalzusatzversicherungen übernehmen stationäre Leistungen. Bei einigen Versicherungsmodellen ist die Spitalwahl auf eine kasseneigene Liste eingeschränkt, was zu günstigeren Prämien führt.

Bei der Zusatzversicherung halbprivate Abteilung ganze Schweiz hat der Versicherte Anspruch auf die Bezahlung eines Zweibettzimmers. In den Spitälern ist in der Regel der Oberarzt für die Behandlung der Halbprivat-Versicherten zuständig.

Bei der Zusatzversicherung private Abteilung ganze Schweiz hat der Versicherte Anspruch auf die Bezahlung eines Einbettzimmers. In den Spitälern ist in der Regel der Chefarzt für die Behandlung der Privat-Versicherten zuständig.

Flex-Modelle: Variante der Spital-Zusatzversicherung. Die Wahl der Spitalabteilung erfolgt erst beim Spitaleintritt. Für die allgemeine Abteilung ganze Schweiz deckt diese Zusatzversicherung die vollen Kosten. Für die Halbprivat- oder Privatabteilung beteiligen sich die Versicherten im von der Krankenkasse festgelegten Umfang an den zusätzlichen Kosten.

Hotellerie-Modelle bieten den Komfort eines 1- oder 2-Bett-Zimmers ohne freie Arztwahl.

Die Zusatzversicherung allgemeine Abteilung ganze Schweiz deckt allfällige Mehrkosten bei einem Spitalaufenthalt ausserhalb des Wohnkantons. Seit dem 1. Januar 2012 gilt die neue Spitalfinanzierung. Seitdem werden ausserkantonale Spitalaufenthalte von der Grundversicherung und dem Wohnkanton vollständig übernommen, wenn das Spital auf einer Spitalliste aufgeführt ist und die Kosten (Fallpauschale) nicht höher sind als im Wohnkanton. Ist die Fallpauschale höher als im Wohnkanton, gehen sie zu Lasten des Patienten oder dessen Zusatzversicherung. Gerade für Bewohner von Kantonen mit tiefen Spitalkosten, die sich ausserkantonal behandeln lassen wollen, kann sich der Zusatz weiterhin lohnen. Wie bis anhin werden Behandlungen von der Grundversicherung bezahlt, die im Wohnkanton nicht durchführbar sind (z.B. Transplantationen) oder wenn es sich um einen Notfall handelt.

Die Mehrheit der Kassen bietet Ihren Kunden die Möglichkeit einer Franchise bei Zusatzdeckungen an und gewährt dafür einen Prämienrabatt. Klären Sie Ihre Bedürfnisse und analysieren Sie auf dieser Grundlage die Angebote der Versicherer. Das gilt umso mehr, da die Zusatzversicherungen oft als Leistungspakete mit verschiedenen Deckungen erhältlich sind. Für die Versicherten rechnet sich ein solches Paket erst dann, wenn das gewählte Leistungspaket optimal zusammengesetzt ist.

Was viele nicht wissen: Die Grund- und die Zusatzversicherung müssen nicht bei derselben Kasse abgeschlossen werden. Wo das aber trotzdem der Fall ist, kann der Versicherte die Grundversicherung problemlos zu einer anderen Versicherung wechseln. Dabei kann es in einzelnen Fällen vorkommen, dass der Versicherte einen Rabatt auf die Zusatzversicherungen verliert.

Wichtig: Da die Krankenkassen auch Vorbehalte anbringen dürfen, sollten wechselwillige Versicherte ihre bisherige Zusatzversicherung bei ihrem Versicherer erst dann künden, wenn die vorbehaltlose Aufnahmebestätigung der neuen Kasse vorliegt.

Aufgepasst: Die Kündigung der meisten Zusatzversicherungen muss bis Ende September bei der Kasse sein und nicht erst Ende November wie bei der Grundversicherung. Ein Vergleich lohnt sich somit schon jetzt. Einzelne Zusatzversicherungen haben längere Kündigungsfristen und andere Kündigungstermine. Massgebend ist, was auf der Police steht. Die Kündigungsfristen der grossen Versicherer finden Sie hier in einer Liste.