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3-Säulen-Prinzip einfach erklärt

Das Schweizer Vorsorgesystem basiert auf dem 3-Säulen-Prinzip:
Dieses stützt sich darauf, dass der Staat, der Arbeitgeber und jeder für sich selbst privat vorsorgt.

Die erste Säule soll das Existenzminimum sichern.
Hier sind grundsätzlich alle Personen versichert, die in der Schweiz leben und arbeiten.
Für die zweite Säule sind Arbeitgeber und Arbeitnehmer gemeinsam zuständig.
Jede Person spart hier ein individuelles Altersguthaben an.
Eine rein private Vorsorge ist die 3. Säule.
Hier kümmert sich jede Person selbst und freiwillig darum, eine Vermögensreserve fürs Alter aufzubauen.

Für viele reichen die Leistungen aus der ersten und zweiten Säule nach der Pensionierung nicht, weswegen wir empfehlen, früh in die dritte Säule zu investieren.

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1. Säule - Staatliche Vorsorge
Sie umfasst die Alters- und Hinterbliebenenversicherung (AHV), die Invalidenversicherung (IV) sowie allfällige Ergänzungsleistungen (EL). Die erste Säule soll die Existenz sichern und ist für die gesamte Bevölkerung obligatorisch. Mehr zur 1. Säule
2. Säule - Berufliche Vorsorge
Die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge (BVG) und das Unfallversicherungsgesetz bilden die 2. Säule. Für Angestellte mit einem Jahreseinkommen ab 21'330 Franken im Jahr ist sie obligatorisch. Die Leistungen der beruflichen Vorsorge im Alter, bei Tod oder Invalidität sollen zusammen mit der 1. Säule (AHV/IV) die Fortführung der gewohnten Lebensweise ermöglichen. Mehr zur 2. Säule
3. Säule - Private Vorsorge
Die 3. Säule ergänzt die 1. und 2. Säule. Mit privaten Ersparnissen oder auch dem Kauf von Wohneigentum lassen sich Vorsorgelücken schliessen. Die 3. Säule ist freiwillig. Man unterscheidet:

  • Säule 3a – gebundene Vorsorge
    Gebundene Vorsorgeprodukte (3a-Konten, Vorsorgefonds, Vorsorgepolicen) gibt es bei Vorsorgestiftungen, die jeweils Bankinstituten oder Versicherungen nahestehen. Sie sind steuerlich privilegiert.

  • Säule 3b – freie Vorsorge
    Die Säule 3b ist die freie Vorsorge. Dazu gehören Spar- und andere Bankkonten, Lebensversicherungen, Wertpapiere, Wohneigentum usw. Diese Vorsorgeform steht allen offen. Im Gegensatz zu der Säule 3a ist die Säule 3b steuerlich nicht privilegiert. Sie ist dafür flexibler und nicht auf Personen mit einem AHV-pflichtigen Einkommen beschränkt.

Was muss ich bei der Planung meiner Altersvorsorge beachten?

Vorsorgelücken verstehen
Nach heutigem Stand betragen die Rentenleistungen ca. 60 Prozent vom Einkommen aus der Zeit, wo man noch erwerbstätig war. Um aber nach der Pensionierung den gewohnten Lebensstandard halten zu können, werden gemäss praktischen Erfahrungswerten circa 70 bis 80 Prozent des letzten Einkommens benötigt. Wer also keine Lücken in Kauf nehmen will, muss die eigene, private Vorsorge stärken. Mehr zu Vorsorgelücke
Betroffene Personengruppen
Das Schweizer Sozialsystem basiert teils auf veralteten Lebensumständen: Früher gab es weniger Scheidungen und Alleinerziehende, weniger unverheiratete oder gleichgeschlechtliche Paare. Teilzeitarbeit war vor allem eine Arbeitsform verheirateter Frauen. Diese Personengruppen sind heute bei den ersten zwei Säulen schlechter abgesichert. Trotz einzelnen Anpassungen am System, ist Bedarf an privater Vorsorge noch immer sehr hoch. Die Betroffenen sollten genauer hinschauen und gegebenenfalls eine unabhängige Vorsorgeberatung in Betracht ziehen.
Vorsorgelücke berechnen
Geburtenrückgang, Negativzinsen und steigende Lebenserwartung sind die veränderten Rahmenbedingungen, die man nicht vorausgesehen hat, als vor Jahrzehnten unser Sozialsystem gebaut wurde. Die Folge sind stetig grösser werdende Vorsorgelücken. Deswegen ist es unausweichlich, sich möglichst früh mit dem Thema Altersvorsorge zu beschäftigen. Schaffen Sie sich innerhalb einer Minute einen Überblick über Ihre finanzielle Lage von morgen. Hier können Sie Ihre Vorsorgelücke berechnen.
Ist eine Vorsorgeberatung sinnvoll?
Die Altersvorsorge sowie die verschiedenen Lösungen können komplex sein. Besonders Arbeitnehmende, Familien oder Personen die für etwas Sparen sollten ihre Finanzen im Griff haben. Erfahren Sie auf Comparis, wann eine Vorsorgeberatung sinnvoll ist.
Begriffserklärungen
Von "Altersgrenze" bis zur "Vollrente" - Wir erklären Ihnen die wichtigsten Begriffe rund um das Thema Altersvorsorge. Glossar Altersvorsorge
News zum Thema Vorsorge
Informieren Sie sich auf Comparis über aktuelle Vorsorge-Themen. Aktualitäten und News

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Kostenlos zum Thema Altersvorsorge beraten lassen

Das Thema Altersvorsorge ist komplex. Oft fehlt die Zeit, sich in alle Details zu vertiefen. Sie können sich von unserem Partnerservice Optimatis beraten lassen. Unsere Experten haben die Informationen, die Sie unter Umständen erst aufwändig suchen müssten. Profitieren Sie von unserem Expertenwissen bei einer unverbindlichen Beratung.

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