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2. Säule - Berufliche Vorsorge
Die 2. Säule ist Teil der privaten Vorsorge und bildet zusammen mit der 1. Säule und der Säule 3a und 3b das Drei-Säulen-Prinzip des Schweizer Vorsorgesystems:
- 1. Säule: die staatliche Vorsorge (AHV)
- 2. Säule: die berufliche Vorsorge (Pensionskassen gemäss dem Bundesgesetz über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge BVG)
- 3. Säule: die private Vorsorge, bestehend aus Säule 3a und Säule 3b
Die Berufliche Vorsorge BVG ist der zweite Grundpfeiler der sozialen Sicherheit in der Schweiz. Zusammen mit der 1. Säule sollen die gesetzlichen Pensionskassenrenten rund 60 bis 70 Prozent des zuletzt bezogenen Lohnes abdecken. Die Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung von Erwerbstätigen und ihren Angehörigen soll damit in angemessener Weise ermöglicht werden.
Übersicht
- Obligatorische berufliche Vorsorge / Pensionskasse (BVG)
- Obligatorische Unfallversicherung (UVG)
- Freizügigkeitsleistungen bei Austritt aus der Vorsorgeeinrichtung (FZG)
- Überobligatorische Versicherung zusätzlich zum BVG und zum UVG
Alle Arbeitgeber ab dem 18. Lebensjahr mit einem jährlichen Mindesteinkommen von 21'330 Franken und maximal 85’320 Franken sind obligatorisch in einer Pensionskasse versichert. In den ersten Berufsjahren werden allerdings nur die Risiken Tod und Invalidität versichert. Nach Erreichen des 25. Altersjahres wird auch für die Altersrente Guthaben angespart. Das Sparen für die Altersrente erfolgt bis zur Aufgabe der Erwerbstätigkeit beziehungsweise bis zur Pensionierung.
Wer ist nicht in der Pensionskasse BVG versichert?
Nicht erwerbstätige Personen, Personen mit einem Jahresbruttolohn unter 21'330 Franken, Selbstständigerwerbende sowie Arbeitnehmer mit einem Arbeitsvertrag bis maximal drei Monate sind nicht obligatorisch BVG-versichert.
Lohnt sich ein zusätzlicher Einkauf in die Pensionskasse?
Wer als Rentner mit der ersten und zweiten Säule voraussichtlich das Existenzminimum nicht erreicht, hat ab 2021 Anrecht auf Kompensation durch Ergänzungsleistungen bis zum Existenzminimum. Voraussetzung ist, dass das Vermögen nicht 100'000 Franken übersteigt (Ehepaare 200'000 Franken).
Bei einem Einkommen unter 80'000 Franken und geringem Vermögen lohnen sich Nachzahlungen nicht (Berechnungen Arbeitgeberverband).Grundsätzlich ist der Arbeitgeber verpflichtet, dass sein Pensionskassenguthaben von der bisherigen zur neuen Pensionskasse überwiesen wird. Üblicherweise macht der alte Arbeitgeber bei seiner PK eine Austrittsmeldung. Darauf meldet sich die alte PK bei der betreffenden Person und fragt, wohin das Vorsorgevermögen überwiesen werden soll.
Wenn aus irgendwelchen Gründen die Überweisung nicht stattfinden kann, muss die alte Pensionskasse das Geld spätestens nach zwei Jahren an die «Stiftung Auffangeinrichtung BVG» schicken. Diese Einrichtungen verwalten das Geld so lange, bis sich die rechtmässigen Besitzer melden.Was muss ich bei der 2. Säule / beruflichen Vorsorge beachten?
Darauf achten, dass das Vorsorgevermögen in die neue Pensionskasse übertragen wird. Wer nach einer Kündigung nicht unmittelbar eine neue Stelle antritt, muss veranlassen, dass das Vorsorgevermögen auf eine frei wählbare Freizügigkeitsstiftung übertragen wird.
Die obligatorischen Lohnbeiträge für die 2. Säule
| Alter | Max. Arbeitnehmer in % | Min. Arbeitgeber in % |
| 21 - 24 | - | - |
| 25 - 35 | 3.5 | 3.5 |
| 35 - 45 | 5.0 | 5.0 |
| 45 - 55 | 7.5 | 7.5 |
| 55 < | 9.0 | 9.5 |
Idealerweise werden über 40 Jahre 500 Prozent des koordinierten Lohnes als Beiträge in die Pensionskasse eingezahlt. Das Alterskapital setzt sich demnach aus einem fünffachen koordinierten Jahreslohn sowie derjährlichen Verzinsung zusammen.
Es ist dem Arbeitgeber freigestellt, Lohnbeiträge des Arbeitnehmers zu übernehmen oder auch weitergehende Einzahlungen in die Pensionskasse zu tätigen. Zusätzliche Arbeitgeberanteile sind wie alle Pensionskassenbeiträge Lohnbestandteile, die weder als Einkommen noch als Vermögen versteuert werden müssen.
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