Zusatzversicherungen vergleichen 2025

Die Grundversicherung ist für alle in der Schweiz wohnhaften Personen Pflicht. Sie gewährleistet eine qualitativ hochstehende medizinische Grundversorgung. Die Leistungen sind gesetzlich vorgeschrieben und bei allen Krankenkassen gleich. Für die Grundversicherung gilt Aufnahmepflicht, vorbehaltlos. Das heisst: Die Grundversicherung muss Sie aufnehmen.

Mit erweiterten Leistungen erhöhen Zusatzversicherungen den Komfort und die Flexibilität im Krankheitsfall. Die Versicherungen sind aber nicht zur Aufnahme verpflichtet und verlangen das Ausfüllen eines Gesundheitsfragebogens. Bei den Zusatzversicherungen können die Krankenkassen die Prämien risikogerecht gestalten, d. h. abgestuft nach Alter und Geschlecht. Sie dürfen auch Vorbehalte anbringen.

Was und wie viel die Zusatzversicherung zahlt, hängt vom gewählten Leistungspaket ab. Vergleichen Sie am besten verschiedene Zusatzversicherungen. So finden Sie den für Sie passenden Schutz.

Es gibt zwei Kategorien von Zusatzversicherungen:

• Ambulante Zusatzversicherungen: Bei einer ambulanten Behandlung können Sie am gleichen Tag wieder die Praxis oder Klinik verlassen. Ambulante Zusatzversicherungen decken solche Behandlungen ab.

• Spitalzusatzversicherungen: Zusatzversicherungen fürs Spital erhöhen den Komfort bei einem Spitalaufenthalt. Das betrifft etwa die Wahl des Spitals oder Arztes.

Die ambulanten Zusatzversicherungen sind beispielsweise Zusätze für Alternativmedizin und Nicht-Pflichtmedikamente. Weiterhin werden Versicherungen angeboten für:

• Massnahmen zur Gesundheitsvorsorge wie Abonnemente für Fitness-Center, Hallenbäder etc.

• Psychotherapie durch Psychologen ohne ärztliche Ausbildung

• Schutz- und Reiseschutzimpfungen

• Bade- und Erholungskuren

• Hauskrankenpflege und Haushaltshilfen

• Brillen und Kontaktlinsen

• Hilfsmittel

• Notfall- und Verlegungstransporte sowie Rettungs- und Bergungskosten

• Zahnbehandlungskosten, Zahnstellungskorrekturen und Massnahmen der Kieferchirurgie

• Behandlungen im Ausland (auch temporär für den Ferienaufenthalt)

All diese Leistungen sind in der Regel auf einen Maximalbetrag pro Kalenderjahr begrenzt.

Die Spitalzusatzversicherungen übernehmen Kosten bei stationären Leistungen. Bei einigen Versicherungsmodellen ist die Spitalwahl auf eine kasseneigene Liste eingeschränkt, was zu günstigeren Prämien führt.

Bei der Zusatzversicherung halbprivate Abteilung ganze Schweiz hat der Versicherte Anspruch auf die Bezahlung eines Zweibettzimmers. In den Spitälern ist in der Regel der Oberarzt für die Behandlung der Halbprivat-Versicherten zuständig.

Bei der Zusatzversicherung private Abteilung ganze Schweiz hat der Versicherte Anspruch auf die Bezahlung eines Einbettzimmers. In den Spitälern ist in der Regel der Chefarzt für die Behandlung der Privat-Versicherten zuständig.

Flex-Modelle sind eine flexible Variante der Spitalzusatzversicherung. Die Wahl der Spitalabteilung erfolgt erst beim Spitaleintritt. Für die allgemeine Abteilung ganze Schweiz deckt diese Zusatzversicherung die vollen Kosten. Für die Halbprivat- oder Privatabteilung beteiligen sich die Versicherten im von der Krankenkasse festgelegten Umfang an den zusätzlichen Kosten.

«Allgemeine Abteilung ganze Schweiz»

Die Zusatzversicherung allgemeine Abteilung ganze Schweiz deckt allfällige Mehrkosten bei einem Spitalaufenthalt ausserhalb des Wohnkantons. Denn: Die Grundversicherung zahlt höchstens das, was sie im Wohnkanton zahlen würde. Ausnahmen:

• Das Spital steht auf der Spitalliste des Wohnkantons.

• Es handelt sich um einen Notfall.

• Die Behandlung ist nicht in einem Listenspital des Wohnkantons möglich.

Sind die Kosten höher als im Wohnkanton, müssen Sie oder Ihre Zusatzversicherung die Differenz zahlen. Wohnen Sie in einem Kanton mit tiefen Spitalkosten? Dann lohnt sich der Zusatz «allgemeine Abteilung ganze Schweiz», wenn Sie sich ausserkantonal behandeln lassen möchten.

Wie viel die Zusatzversicherung kostet, hängt von der Krankenkasse und den gewählten Leistungen ab. In der Regel zahlen Sie mehr, je mehr Leistungen die Versicherung abdeckt. Auch Ihr Wohnort, Alter und Geschlecht beeinflussen den Preis.

Welche Zusatzversicherung Sie brauchen, hängt von Ihren Bedürfnissen ab. Oft werden Zusatzversicherungen nur als Leistungspaket mit verschiedenen Deckungen angeboten. Für die Versicherten rechnet sich ein solches Paket meist erst dann, wenn Sie mehrere Leistungen in Anspruch nehmen möchten.

Die Grund- und die Zusatzversicherung müssen Sie nicht bei derselben Krankenkasse abschliessen. Ist das doch der Fall, können Sie die Grundversicherung problemlos wechseln. Die Krankenkasse darf Ihnen in dem Fall die Zusatzversicherung nicht kündigen. Aber: Sie verlieren allenfalls einen Rabatt auf die Zusatzversicherungen.

Kündigen Sie Ihre alte Zusatzversicherung erst, wenn Sie die vorbehaltlose Aufnahmebestätigung der neuen Krankenkasse haben. Sonst haben Sie am Ende allenfalls keine Zusatzversicherung. Denn: Krankenkassen dürfen bei der Zusatzversicherung Vorbehalte anbringen und Sie ablehnen.

Wichtig: Die Kündigung der Zusatzversicherung muss meistens bis Ende September bei der Krankenkasse eintreffen. Vergleichen Sie die Versicherungen rechtzeitig. Einzelne Zusatzversicherungen haben längere Kündigungsfristen und andere Kündigungstermine. Massgebend sind die Angaben in Ihrer Police.

Zahnzusatzversicherung

Die Grundversicherung zahlt nur medizinisch notwendige Zahnbehandlungen und Zahnkorrekturen. Dazu zählen auch Zahnbehandlungen infolge einer Erkrankung. Für weitere Leistungen brauchen Sie eine Zahnzusatzversicherung.

Spitalzusatzversicherung

Spitalzusatzversicherungen bieten Ihnen mehr Komfort bei einem Spitalaufenthalt. Der Zusatz «allgemeine Abteilung ganze Schweiz» deckt zum Beispiel Mehrkosten bei einer Behandlung ausserhalb Ihres Wohnkantons. Zusätzlich gibt es noch weitere Möglichkeiten wie Privat, Halbprivat oder Flex.

Komplementärmedizin

Die Grundversicherung deckt nur bestimmte Methoden der Alternativ- und Komplementärmedizin. Es dürfen ausserdem nicht alle Ärzte die Behandlungen über die Grundversicherung abrechnen. In unserem Artikel finden Sie weitere Infos zur Zusatzversicherung Alternativmedizin.

Brillenversicherung

Die Grundversicherung übernimmt bei Erwachsenen keine Kosten für Sehhilfen wie Brillen oder Kontaktlinsen. Kindern zahlt die Grundversicherung höchstens 180 Franken pro Jahr. Eine Zusatzversicherung für die Brille kann sich teilweise lohnen.

Die Brillenversicherung wird in der Regel nicht als separate Zusatzversicherung angeboten. Sie ist meist Teil eines umfangreicheren Versicherungspakets. Ein Abschluss nur für die Beteiligung an Sehhilfen lohnt sich oft nicht.

Fitness und Ernährung

Krankenkassen bieten verschiedene Zusatzversicherungen für den Bereich Sport, Gesundheit und Wellness an. Das Angebot ist gross – die Preisdifferenz auch. Im Artikel über Zusatzversicherung Sport erfahren Sie mehr.

Einige Zusatzversicherungen übernehmen auch die Kosten für eine Ernährungsberatung, wenn sie nicht von der Grundversicherung gedeckt ist.

Die Leistungen für Sport und Ernährung werden in der Regel nicht als separate Zusatzversicherung angeboten. Sie sind meist Teil eines umfangreicheren Versicherungspakets. Die Leistungen fallen bei einigen Zusatzversicherungen unter die Beiträge für Prävention.

Reiseversicherung

Die Grundversicherung zahlt nicht alle Behandlungen im Ausland. Geplante Behandlungen übernimmt sie nur, wenn sie in der Schweiz nicht möglich sind. Sie zahlt auch bei Notfällen höchstens das Doppelte dessen, was sie im Wohnkanton gezahlt hätte. Deshalb bieten Zusatzversicherungen auch den Baustein «Heilungskosten im Ausland» sowie weitere Leistungen an. Erfahren Sie im Artikel mehr über die Reiseversicherung der Krankenkassen.

Medikamente

Die Grundversicherung übernimmt nur die Kosten für Medikamente,

• die auf der Spezialitätenliste stehen

• auf der Arzneimittelliste mit Tarif stehen

• nach Einzelfallprüfung (Art. 71a bis 71d KVV)

Zusatzversicherungen vergüten Ihnen auch Medikamente ausserhalb dieser Listen. Je nach Versicherungen gelten verschiedene Voraussetzungen. Dazu gehört etwa, dass das Medikament von einer Fachperson verschrieben sein muss und kein Lifestyle-Medikament ist. Es muss ausserdem in der Regel von Swissmedic zugelassen sein. Aber: Die meisten Zusatzversicherungen übernehmen nicht 100 Prozent der Kosten.

Die Leistungen für Medikamente werden in der Regel nicht als separate Zusatzversicherung angeboten. Sie sind meist Teil eines umfangreicheren Versicherungspakets.

Psychotherapie

Seit 2022 gilt für Psychotherapie in der Schweiz das Anordnungsmodell. Das heisst: Die Grundversicherung übernimmt grundsätzlich ärztlich verordnete Psychotherapie. Die Therapeutin oder der Therapeut muss dabei von der Grundversicherung anerkannt sein.

Ist das nicht der Fall, übernimmt die Zusatzversicherung die Kosten für die Psychotherapie. In der Regel muss die Fachperson eidgenössisch anerkannt oder Mitglied eines Fachverbandes sein. Einige Versicherungen verlangen eine ärztliche Verordnung. Ausserdem ist die Kostenübernahme meistens auf einen Höchstbetrag pro Sitzung oder Jahr begrenzt. Einige Krankenkassen begrenzen auch die Anzahl an Sitzungen, die sie pro Jahr bezahlen.

Die Leistungen für Psychotherapie werden in der Regel nicht als separate Zusatzversicherung angeboten. Sie sind meist Teil eines umfangreicheren Versicherungspakets.

Prävention

Zu Präventionsleistungen bei der Zusatzversicherung gehören etwa Check-ups und Vorsorgeuntersuchungen, die nicht von der Grundversicherung gedeckt sind. Beispiel: Die Grundversicherung übernimmt gynäkologische Untersuchungen nur alle drei Jahre. Die Zusatzversicherung zahlt die Untersuchungen in den Jahren dazwischen. Einige Zusatzversicherungen übernehmen etwa auch Impfungen und Raucherentwöhnungen. Oft ist die jährliche Deckung auf einen Höchstbetrag begrenzt. In der Regel werden ausserdem nicht 100 Prozent der Kosten übernommen.

Such- und Rettungsaktionen

Die Grundversicherung übernimmt 50 Prozent der Kosten für Transport und Rettung und nur bis zu einem bestimmten Maximalbetrag. Gut zu wissen: Läuft Ihre Unfallversicherung über Ihre Arbeit, zahlt sie bei einem Unfall die vollen Transportkosten.

Viele Zusatzversicherungen übernehmen die vollständigen Kosten für Transporte. Die Kostenübernahme für Such- und Rettungseinsätze ist beschränkt. Aber: Zusatzversicherungen übernehmen in der Regel höhere Beiträge als die Grundversicherung. Einige Zusatzversicherungen übernehmen auch Kosten für eine medizinisch notwendige Rückführung aus dem Ausland.