Checkliste: Hauskauf und Wohnungskauf in der Schweiz
Viele träumen vom Eigenheim. Was ist zu beachten beim Hauskauf? Comparis hat für Sie die wichtigsten 7 Punkte für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung zusammengestellt.
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1. Soll ich mieten oder kaufen?
Mietwohnung oder eigene vier Wände? Folgende Punkte helfen Ihnen herauszufinden, ob Sie das Zeug zum Eigenheimbesitzenden haben.
Flexibilität oder Stabilität
Mieterinnen und Mieter können unter Vorbehalt der Kündigungsfrist im Mietvertrag jederzeit aus der Wohnung ausziehen und sich eine neue Bleibe suchen.
Im Gegenzug kann Ihnen in einer Mietwohnung der Mietvertrag gekündigt werden. Hier bietet wiederum Wohneigentum mehr Sicherheit und Stabilität.
Machen lassen oder selber machen
In einer Mietwohnung kümmert sich die Vermietung um grössere Reparaturen und Instandhaltungsarbeiten. Arbeiten wie zum Beispiel das Reinigen des Treppenhauses müssen teils die Mietenden im Turnus übernehmen.
Als Eigenheimbesitzende müssen Sie grundsätzlich alles selbst organisieren. Allerdings sind Sie auch freier, die eigenen vier Wände nach Belieben zu gestalten. Und: In Stockwerkeigentumssiedlungen kümmern sich aber oft professionelle Firmen um den Umschwung, reinigen Fenster und übernehmen teils sogar Aufbesserungsarbeiten innerhalb der Wohnungen.
Günstiger wohnen oder Risiko
In selbst bewohntem Eigentum lebt es sich am Ende des Monats wegen der momentan günstigen Zinsen zwar oft günstiger als in einer Mietwohnung. Ihr Kapital ist aber langfristig gebunden. Und Ihre Verbindlichkeiten sind fix. Hier finden Sie mehr zum Thema: Immobilie mieten oder kaufen?.
2. Lieber eine Wohnung oder ein Haus kaufen?
Die Wahl zwischen Haus oder Stockwerkeigentum hat nicht nur finanzielle Aspekte. Als Hausbesitzer oder Hausbesitzerin sind Sie in der Gestaltung Ihres Zuhauses weitgehend frei. Aber Sie müssen alle Investitionen allein tragen.
Als Eigentümer oder Eigentümerin einer Wohnung haben Sie zwar weniger Gestaltungsspielraum – aber auch weniger Arbeit. Und die Kosten für die Instandhaltung und Modernisierung der Liegenschaft werden unter der Eigentümergemeinschaft aufgeteilt. Dafür müssen Sie sich häufiger auf Kompromisse einlassen.
Hier finden Sie mehr zum Thema: Wohnung oder Haus?.
3. Wie viel Eigenkapital muss ich aufbringen?
Kreditinstitute verlangen beim Kauf einer selbst bewohnten Immobilie mindestens 20 Prozent Eigenkapital. Welche Geldquellen Sie für den Hauskauf verwenden dürfen und wie viel Eigenkapital Sie benötigen, erfahren Sie im Beitrag zur Finanzierung des Eigenheims.
4. Reicht mein Einkommen aus?
Die laufenden Wohnkosten, bestehend aus Zinsen, Amortisation und Unterhalt, dürfen ein Drittel des regelmässigen Bruttoeinkommens bei einem fiktiven Tragbarkeitszinssatz von 5 Prozent nicht übersteigen.
Ob Sie diese Bedingungen erfüllen, ermittelt das Hypothekarinsitut anhand einer sogenannten Tragbarkeitsrechnung. Hier können Sie sich detaillierter zu Tragbarkeit und Belehnung informieren.
5. Wie finde ich meine Traumimmobilie?
Als grösste Aufgabe müssen Sie Ihre Wünsche und Ihre Möglichkeiten in Einklang bringen. Beginnen Sie mit der Eingrenzung der für Sie passenden Region. Berücksichtigen Sie die Bedürfnisse aller Beteiligten.
Wie weit ist es zum Arbeitsplatz?
Sind Schulen in erreichbarer Nähe?
Welche Freizeitangebote sind verfügbar?
Welche Einkaufsmöglichkeiten gibt es?
Ist die ÖV-Anbindung günstig für alle?
Überdenken Sie in aller Ruhe alle wichtigen Aspekte. Kennen Sie diese Faktoren? Dann können Sie die Suche starten.
Worauf sollte ich bei der Besichtigung achten?
Bleiben Sie bei der Besichtigung von geeigneten Objekten kritisch. In welchem Zustand ist die Liegenschaft? Stehen grössere Renovationen an? Nehmen Sie Bekannte oder Freunde mit zur Besichtigung, die Erfahrung mit Eigenheimen haben. Wie Sie sich optimal auf die Immobilienbesichtigung vorbereiten, lesen Sie im verlinkten Artikel.
Bevor Sie sich entscheiden: Kontrollieren Sie, ob die Immobilie ihren Preis auch wert ist. Hier finden Sie Tipps zum Begutachtenlassen der Immobilie.
Sind Sie unschlüssig, ob Sie ein fertiges Haus kaufen oder selber bauen sollen? Bei Comparis lesen Sie mehr zu den Vor- und Nachteilen von Bauen oder Kaufen.
6. Wie finde ich die passende Hypothek?
Neben zahlreichen Banken bieten auch Versicherungsinstitute und Pensionskassen Immobilienfinanzierungen über Hypotheken an – zu jeweils unterschiedlichen Konditionen. Wer vergleicht, spart viel Geld.
Ein Beispiel: Für eine 10-jährige Festhypothek über 700'000 Franken macht ein Zinsunterschied von 0,40 Prozentpunkten über die gesamte Laufzeit 28'000 Franken aus. Hinzu kommt: Die Zinssätze, die Kreditinstitute publizieren, sind nicht in Stein gemeisselt, sondern Verhandlungssache.
Nutzen Sie Hilfsmittel
Bei der Beurteilung der Hypothekenangebote und des Marktes hilft Ihnen der Comparis-Hypothekarzinsenvergleich. Auch das Comparis-Hypothekenbarometer liefert Ihnen wertvolle Anhaltspunkte zur aktuellen Marktsituation und unterstützt Sie bei der Verwaltung Ihrer Hypothek.
Sind Sie unsicher bei dieser Aufgabe? Dann können Sie eine Vermittlung beauftragen. Sie übernimmt die Verhandlungen und holt das beste Angebot für Sie heraus.
7. Wie ist der Ablauf beim Haus- und Wohnungskauf?
Haben Sie Ihre Entscheidung getroffen und sind Sie sich mit dem Verkäufer einig geworden? Jetzt kann der Kauf in die Wege geleitet werden. Dazu wird vom Notar ein Vertragsentwurf aufgesetzt. Prüfen Sie diesen Kaufvertrag genau:
Ist alles enthalten, was besprochen wurde?
Sind Sie mit allen Punkten einverstanden?
Ist geregelt, wer welche Kaufnebenkosten übernimmt?
Erst, wenn alles zur Zufriedenheit aller geregelt ist, kann der Vertrag beim Notar bzw. beim Grundbuchamt unterzeichnet werden.
Daran anschliessend werden Sie im Grundbuch eingetragen als neue Eigentümerin oder neuer Eigentümer der Liegenschaft. Ihre Bank löst dann die Auszahlung an den Verkäufer aus. Ihrem Umzug steht damit nichts mehr im Wege.
8. Hauskauf: Fragen-Checkliste
Hier zum Überblick nochmals die wichtigsten Fragen und Punkte, die Sie vor der Unterschrift des Kaufvertrags klären sollten. Können Sie alle Fragen mit Ja beantworten, haben Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit das richtige Objekt gefunden:
Erfüllt die Immobilie meine/unsere Erwartungen an Sicherheit und Flexibilität?
Werden meine/unsere Ansprüche an Platz jetzt und in Zukunft (Familienplanung) erfüllt?
Stimmt das Mass an Eigenleistung, das ich/wir einbringen müssen, mit unseren Vorstellungen überein?
Entspricht die Lage der Immobilie meinen/unseren Wünschen und Bedürfnissen?
Ist alles Wichtige geregelt, bleiben keine Fragen offen?
Bin ich mit allem einverstanden?
Muss ich nur so viel Eigenkapital einbringen, wie ich kann und möchte?
Ist die Tragbarkeit gegeben?
Habe ich Rücklagen eingerechnet?
Ist die Liegenschaft in gutem Zustand oder habe ich bald nötige Renovationen eingerechnet?
Passt der Kaufpreis zur erwarteten Entwicklung der Nachbarschaft/des Wohngebiets?
Habe ich die Immobilie von einer externen Fachperson beurteilen lassen?
Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 05.09.2018
