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Gesundheit & AltersvorsorgeSäule 3aWas genau steht im PK-Ausweis?
Vorsorge

Was genau steht im PK-Ausweis?

von Leo Hug

13.01.2021

Bild: iStock / Antonio_Diaz

Jeweils Anfang Jahr bekommen Arbeitnehmende von ihrer Pensionskasse den Pensionskassenausweis zugestellt. Er enthält einige Zahlen und Fachausdrücke. Comparis erklärt, was es damit auf sich hat.

Sie sind angestellt und verdienen bei einem Arbeitgeber jährlich mindestens 21’510 Franken? Dann sind Sie obligatorisch bei einer Pensionskasse (PK) versichert. Im PK-Ausweis steht unter anderem, wie gross dereinst Ihre voraussichtliche Rente pro Jahr ausfallen wird.

Folgende Angaben finden Sie in Ihrem PK-Ausweis wieder:

  • Gemeldeter AHV-Jahreslohn

    Der gemeldete AHV-Jahreslohn entspricht Ihrem Bruttolohn und stellt die Basis der Berechnungen dar. Diesen finden Sie ebenfalls auf dem Lohnausweis für Ihre Steuererklärung.
  • Versicherter Jahreslohn

    Vom AHV-Jahreslohn wird ein bestimmter Betrag abgezogen, der sogenannte Koordinationsabzug. Dieser beträgt aktuell 25’095 Franken. Der Bruttolohn abzüglich des Koordinationsabzugs ergibt den versicherten Jahreslohn. Von dieser Basis aus werden die Pensionskassenbeiträge berechnet.
  • Vorhandenes Altersguthaben

    Der Betrag Ihres vorhandenen Altersguthabens entspricht Ihrem bisher angesparten Alterskapital. Darin enthalten sind die eingebrachten Freizügigkeitsleistungen, die Sparbeiträge von Arbeitgeber und Arbeitnehmenden sowie die Verzinsung.
  • Leistungen

    Eine Hochrechnung zeigt, wie hoch Ihr Alterskapital bei der Pensionierung ausfallen wird. Die Kasse geht davon aus, dass Sie weiterhin gleich viel verdienen und das Geld angemessen verzinst ist. Das hochgerechnete Alterskapital wird mit dem sogenannten Umwandlungssatz multipliziert. Daraus resultiert die zu erwartende künftige Jahresrente. Unter den Abschnitt «Leistungen» finden Sie auch Angaben zu Renten an Hinterbliebene im Todesfall oder bei Invalidität infolge von Krankheit. Berechnen Sie Ihre voraussichtliche finanzielle Lage im Alter mit dem Comparis-Vorsorgerechner.
  • Finanzierung

    Die Finanzierung zeigt, wie viel Geld Arbeitnehmende und Arbeitgeber je hälftig in die Pensionskasse einzahlen. Die Gelder werden für zwei verschiedene Dinge verwendet: Der Sparbeitrag fliesst ins Altersguthaben. Die Risikobeiträge sind die Versicherungsprämien für Invaliden- und Todesfallrenten.
  • Maximal möglicher Einkauf

    Haben Sie früher weniger verdient? Dann können Sie Ihre Ersparnisse aus der Pensionskasse aufstocken. Den freiwillig einbezahlten Betrag können Sie vom steuerbaren Einkommen abziehen.
  • Maximaler Vorbezug für Wohneigentumsförderung

    Sie denken über eine eigene Liegenschaft nach? Dauernd selbst bewohntes Wohneigentum kann mit Pensionskassengeldern finanziert werden. Wer jünger als 50 ist, darf das ganze Pensionskassenguthaben vorbeziehen. Ältere erhalten noch die Hälfte des aktuellen PK-Kapitals, höchstens aber den Betrag, den sie mit 50 in der Pensionskasse hatten.
  • Deckungsgrad

    Der Deckungsgrad zeigt das Verhältnis von vorhandenem Vorsorgevermögen zu den Verpflichtungen Ihrer Pensionskasse. Liegt der Deckungsgrad bei 100 Prozent, kann die Pensionskasse gerade noch ihren heutigen und künftigen Verpflichtungen nachkommen. Sinkt der Deckungsgrad unter 90 Prozent, spricht man von einer erheblichen Unterdeckung. Die Pensionskassen müssen dann in der Regel Sanierungsmassnahmen einleiten. Das kostet Sie in der Regel Beiträge. Fragen Sie bei Ihrer Pensionskasse nach, falls der Deckungsgrad im PK-Ausweis nicht aufgeführt ist.

Die Pensionskassenleistungen sind nur ein Teil der Vorsorge. Sie müssen zusammen mit der zu erwartenden AHV-Rente und den Ersparnissen in der dritten Säule gesehen werden. Überprüfen Sie darum Ihre gesamte Vorsorgesituation mit unseren Vorsorgeexperten von Optimatis. Sie kennen mögliche Lücken und Risiken in der Vorsorge und zeigen Ihnen dank einer grossen Auswahl an Partnern die passende Lösung. Das Beratungsgespräch ist unverbindlich und kostenlos.

Jetzt informieren und sich beraten lassen

Autor

Leo Hug

Experte Gebühren und Vorsorge

media@comparis.ch

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