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In der Schweiz träumen viele vom Eigenheim. Und in der Tat ist Wohneigentum eine gute Möglichkeit, für die eigene Zukunft vorzusorgen. Doch damit der Traum wahr wird, brauchen Sie Eigenkapital. Dieses stammt zum Teil aus dem freien Ersparten. Für selbstbenutztes Wohneigentum können auch die Gelder der Säule 3a und der Pensionskasse verwendet oder belehnt werden.
Es empfiehlt sich, zunächst auf das angesparte Kapital in der 3. Säule zuzugreifen. Denn hier werden bei Entnahme keine Versicherungsleistungen reduziert. Die Banken bewerten Geld aus der 3. Säule als «hartes» Eigenkapital. Das “harte Eigenkapital” muss mindestens 10 Prozent der benötigten Höhe der Hypothek ausmachen.
Wenn Sie zusätzlich Kapital aus der 2. Säule (Pensionskasse) vorbeziehen, verringert sich die Höhe der Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit oder Tod. Natürlich haben Sie bei einem Vorbezug Ihres Kapitals aus der Pensionskasse auch eine geringere Altersrente. Wann immer es Ihnen möglich ist, sollten Sie deshalb eine allfällige Lücke in der 2. Säule wegen eines Immobilienerwerbs in den folgenden Jahren durch Sonderzahlungen wieder schliessen. Als Alternative zum Bezug von Pensionskassengelder bietet sich ihre Belehnung an. Dadurch bleibt der Versicherungsschutz erhalten.
Zusätzlich sollten Sie vor dem Erwerb eines Hauses oder einer Wohnung berücksichtigen, dass Sie regelmässig Geld in die Säule 3a als indirekte Amortisation Ihrer Hypotheken zurücklegen sollten.
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