Mieten oder kaufen: Was lohnt sich in der Schweiz?

1. Mieten oder kaufen – Was passt zu mir? 

Ob Sie sich Wohneigentum leisten können, hängt zu einem grossen Teil von Ihrem Einkommen und Ihren Ersparnissen ab. Ob sich Mieten oder Kaufen für Sie persönlich eher lohnt, hängt jedoch auch von weiteren Faktoren ab.  

Auch Ihre Risikobereitschaft und Ihr Bedürfnis nach Flexibilität spielen bei der Wahl Ihrer künftigen Wohnsituation eine wichtige Rolle. 

Was sind die Vorteile von Wohneigentum gegenüber Mietobjekten? 

• Gestaltungsfreiheit: Sie können Ihr Wohneigentum im Rahmen des Gesetzes beliebig umgestalten, renovieren oder modernisieren. Mieterinnen und Mieter haben kaum Gestaltungsspielraum. Sie müssen eigenständig vorgenommene Anpassungen beim Auszug auf eigene Kosten wieder in den Originalzustand bringen. 

• Sicherheit: Wohneigentümerinnen und -eigentümern droht keine Kündigung. Mietenden hingegen kann unter Einhaltung der Kündigungsfristen jederzeit gekündigt werden. 

• Steuervorteile: Hypothekarzinsen sind aktuell steuerlich absetzbar. Das gilt auch für Aufwendungen für werterhaltende Massnahmen, Investitionen in umweltfreundliche und energiesparende Massnahmen oder Einlagen in Erneuerungsfonds bei Stockwerkeigentümergemeinschaften. 

• Altersvorsorge: Üblicherweise wird die Hypothek auf die Pensionierung hin deutlich reduziert. Wohneigentümer haben daher im Rentenalter deutlich niedrigere Wohnkosten als Mietende. 

• Wertsteigerung: Gut gepflegte Immobilien an attraktiven Lagen gewinnen in der Regel mit den Jahren an Wert. 

Was sind die Nachteile Wohneigentum gegenüber Mietobjekten? 

• Finanzielle Mittel: Banken finanzieren Wohneigentum in der Regel nur, wenn Sie die Tragbarkeitsregeln und die Eigenmittelanforderungen erfüllen. Grundsätzlich gilt: Sie müssen für den Immobilienkauf mindestens 20 Prozent des Immobilienwertes selbst bezahlen können.  

• Unterhalt und Reparaturen: Für die langfristige Werterhaltung einer Immobilie sind regelmässige Investitionen nötig. Es bestehen etwa kantonale Sanierungspflichten bei Heizungssystemen. Mietende brauchen sich darum nicht zu kümmern. 

• Wertveränderung: Der Immobilienmarkt unterliegt Schwankungen. Es ist möglich, dass der Verkaufspreis unter dem damaligen Kaufpreis liegt. Liegt der Verkaufspreis beim Verkauf darüber, fällt eine Grundstückgewinnsteuer an. 

• Eigenmietwert: Wohneigentümerinnen und -eigentümer müssen den Eigenmietwert aktuell als fiktives Einkommen versteuern. 

• Flexibilität: Mietende können aus privaten oder beruflichen Gründen jederzeit den Wohnort wechseln. Die Kündigung einer Wohnung ist schnell erledigt. Der Verkauf von Wohneigentum kann sich in die Länge ziehen. Es droht die Bezahlung der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung, falls Sie die über den Verkaufszeitpunkt hinauslaufende Hypothek vorzeitig auflösen müssen. 

3. Welche Kosten fallen bei Miete pro Monat an? 

Der Mietzins für eine Mietwohnung ist bei Vertragsunterzeichnung klar definiert. Dadurch erleben Sie in einer Mietwohnung kaum böse Überraschungen bei den monatlichen Ausgaben. Für Mietende setzen sich die monatlichen Wohnkosten zusammen aus: 

• Nettomietzins 

• Nebenkosten 

• Mietkaution von bis zu drei Monatsmieten oder Prämien für eine Mietkautionsversicherung 

• Prämien für die Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung 

Die Hausrat- und die Privathaftpflichtversicherung ist in den meisten Kantonen zwar nicht obligatorisch, aber angesichts von möglichen Schäden am Hausrat des Mietenden dringend zu empfehlen. 

5. Die Alternative: Mietkauf 

Ein Mietkauf ist eine Kombination aus Mieten und (späterem) Kaufen. Dabei schliessen Sie einen Mietvertrag ab, der gleichzeitig eine Kaufverpflichtung oder Kaufoption zu einem späteren Zeitpunkt festlegt. Der monatliche Mietbetrag wird Ihnen bei einem späteren Kauf der Wohnung oder des Hauses gutgeschrieben. 

Ein Mietkauf lohnt sich vor allem für Personen mit wenig Eigenkapital.