Deckung
Insassenversicherung – sinnvoller Schutz oder überflüssig?
Was ist eine Insassenversicherung und welche Risiken deckt sie ab? Wann kann sie sinnvoll sein? Comparis klärt die wichtigsten Fragen.
11.04.2025
iStock/Cucurudza
1. Insassenversicherung: Einfach erklärt
Die Insassenversicherung oder auch Insassenunfallversicherung ist ein Zusatzbaustein der Autohaftpflicht-, Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung. Die Insassenversicherung deckt Verletzungen von Lenker und Passagieren bei einem Unfall.
Die Versicherung können Sie separat für Lenkende, Beifahrende oder alle Insassen des Fahrzeugs abschliessen.
2. Welche Kosten übernimmt die Insassenunfallversicherung?
Die Insassenversicherung übernimmt in der Regel:
Heilungskosten bei Spitalaufenthalt in der Halbprivat- oder Privatabteilung
Taggelder bei Spitalaufenthalt oder Arbeitsunfähigkeit
Auszahlung eines bestimmten Betrags im Todesfall
Auszahlung eines bestimmten Betrags im Fall einer Invalidität
Wann zahlt die Insassenunfallversicherung?
Sie erhalten sofort eine Leistung – egal, wer den Unfall verursacht hat. Das ist vor allem dann hilfreich, wenn eine Entschädigung aus der Haftpflichtversicherung auf sich warten lässt oder gekürzt wird.
Die Leistungen im Schadensfall unterscheiden sich aber je nach Versicherung teils erheblich. Ein gründlicher Vergleich der Autoversicherungen ist deshalb sinnvoll.
3. Brauche ich eine Insassenversicherung?
In vielen Fällen ist der Abschluss einer Insassenunfallversicherung nicht nötig.
In der Schweiz wohnhafte Personen
In der Schweiz wohnhafte Personen sind über die Krankenkasse oder über den Arbeitgeber unfallversichert. Schweizer Auto-Insassen sind durch die Unfallversicherung also ausreichend versichert. Auch wer sich in der Schweiz mit einem Schengen-Visum aufhält, muss eine Kranken- und Unfallversicherung abgeschlossen haben. Hier ist keine Insassenunfallversicherung notwendig.
Geschäftsklientel als Insassen
Die Insassenunfallversicherung kann sich bei Firmenwagen lohnen, mit denen Sie Kundinnen und Kunden mitführen. Etwa, wenn Sie eine rasche Schadensabwicklung wünschen. Die Insassenunfallversicherung zahlt sofort, ohne dass zuerst Schuldfragen geklärt werden müssten.
Ausländische Insassen
Haben Sie oft ausländische Beifahrer? Manchmal haben ausländische Personen keine oder nur eine ungenügende Versicherung. Dann kann der Abschluss einer Insassenunfallversicherung sinnvoll sein.
4. Ist die Insassenunfallversicherung bei Mietwagen sinnvoll?
Anbieter von Mietwagen verkaufen meist Versicherungen zusätzlich zur Miete, dazu gehört oft auch die Insassendeckung. Ob die Versicherung sinnvoll ist, hängt u. a. vom bereisten Land, einer allfälligen Reiseversicherung und Ihrem Bedürfnis nach Sicherheit ab. Wer im Ausland bei einem Unfall zahlt, lesen Sie hier.
5. Insassenversicherung: Kosten
Die Prämien für eine Insassenunfallversicherung können je nach Anbieter, versicherter Summe und Leistungsumfang stark variieren. Ein Vergleich der Angebote lohnt sich deshalb – so sehen Sie auf einen Blick, welches Preis-Leistungs-Verhältnis am besten zu Ihrem Bedarf passt.
Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 11.08.2018
