Versicherung

Autoversicherer bitten Ausländer kräftig zur Kasse

STUDIE
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comparis.ch stellt massive Preisunterschiede bei Autoversicherungen fest. Bild: iStock.com

Autoversicherer berechnen Ausländern teils massive Prämienzuschläge. Das zeigt eine Analyse von comparis.ch. Ausgewertet wurden Online-Offerten für Versicherte mit den Nationalitäten Schweiz, Italien und Albanien. Dabei ergaben sich teilweise massive Aufschläge für Ausländer.

Albaner zahlen bis zu 95 Prozent mehr

Für die Analyse hat comparis.ch die Prämien für eine Vollkasko-Deckung eines 3er BMW im Wert von 60'000 Franken verglichen (Neupreis plus Zubehör) – basierend auf den Nationalitäten Schweiz, Italien und Albanien. Die Auswertung zeigt deutliche Prämienunterschiede je nach Nationalität. Bei den ausgewerteten Offerten ergeben sich Prämienaufschläge für Italiener von bis zu 22 Prozent (Baloisedirect.ch). Albanische Staatsangehörige zahlen für die gleiche Versicherung bis zu 95 Prozent mehr als Schweizer (Zürich Versicherung).

Teuerste Prämien im Tessin

Im Vergleich mit dem Tessin (Bellinzona) und der Romandie (Lausanne) ist Zürich für alle drei Nationalitäten am günstigsten. Im Durchschnitt zahlt ein Schweizer in der Stadt Zürich 2'150 Franken im Jahr für seine Vollkasko-Versicherung. Ein Italiener muss durchschnittlich 2'429 Franken einkalkulieren. Albaner bezahlen für die gleiche Leistung im Durchschnitt 3'530 Franken – das sind 1'380 Franken mehr als Schweizern oder 1'100 Franken mehr als Italienern in Rechnung gestellt wird.

Lausanne ist mit einem Zuschlag von knapp 1 bis 2 Prozent für alle betrachteten Nationen etwa gleich teuer wie Zürich. Die Ausländerzuschläge betragen hier im Durchschnitt 12 Prozent für Italiener und 63 Prozent für Albaner. Alle drei Nationalitäten zahlen in Bellinzona 10 Prozent höhere Prämien als in Zürich. Hier belaufen sich die Zuschläge für Italiener auf 13 Prozent und jene für Albaner auf 63 Prozent.

Bis 2’909 Franken Sparpotenzial

In der Einzelbetrachtung zeigen sich grosse Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern. Zwischen dem teuersten und dem günstigsten untersuchten Angebot ergibt sich für Schweizer in Zürich ein Preisunterschied von 1'147 Franken. Das entspricht einem Sparpotenzial von 43 Prozent. Albaner können 2'909 Franken (57 Prozent) Prämie sparen.

Prämienvergleich Nationalitäten in Zürich

In Bellinzona können Schweizer mit der Wahl des günstigsten Angebots 45 Prozent sparen, im Kanton Waadt 44 Prozent. Italiener können im Tessin und im Kanton Waadt je 52 Prozent sparen. Albaner fahren mit dem günstigsten Angebot in Tessin und Waadt je 58 Prozent billiger.

Prämienvergleich Nationalitäten in Lausanne.

Prämienvergleich Nationalitäten in Bellinzona.

Zusätzliches Sparpotenzial gegenüber den untersuchten Standardangeboten ergibt sich für alle Nationalitäten durch einen für das fragliche Profil optimierten Deckungsschutz oder kostenoptimierte Leistungen.

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Nationalität für Versicherer nur einer von vielen Faktoren

Die Versicherer begründen die Prämienunterschiede zwischen den Nationalitäten mit entsprechenden Risikoabwägungen. Beispielsweise zeigen gemäss AXA Vergleiche zwischen älteren und jüngeren Autolenkerinnen und -lenker, dass jüngere eine deutlich höhere Schadenbelastung haben als ältere. Sowohl Alter als auch Nationalität sind aber nur zwei von vielen Kriterien mit einem Einfluss auf den Tarif.

Versicherungen wie beispielsweise die Helvetia setzen für die Berechnung der Versicherungsprämien im Motorfahrzeuggeschäft ein sogenanntes Scoring-Modell ein. Auch dabei werden verschiedene Kriterien berücksichtigt. Und die Nationalität ist dabei nur ein Faktor, der für die Prämienberechnung verwendet wird. Ähnlich klingt es auch bei anderen untersuchten Versicherungsgesellschaften.

Versicherer steuern Online-Verfügbarkeit

Die Analyse von comparis.ch zeigt, dass die Versicherer ihre Angebote allerdings nicht nur über die Prämienhöhe steuern, sondern auch über die Verfügbarkeit von Online-Offerten. So hat die Mobiliar Online-Angebote für das untersuchte Ausländerprofil gesperrt. Die Vaudoise macht keine Online-Offerten für das fragliche Fahrzeug der Marke BMW. Beide Versicherer bitten potenzielle Kunden darum, mit ihnen direkt in Kontakt zu treten.