1. Sie haben sich entschieden, einen Kredit zu beantragen?
Dann haben Sie zwei Optionen:
Option 1: Sie wählen selbst einen Schweizer Anbieter aus
Verschaffen Sie sich einen Überblick über die Kreditangebote in der Schweiz und vergleichen Sie Zinssätze im Kreditvergleich.
Nehmen Sie zuerst Ihr Recht auf kostenlose Selbstauskunft wahr prüfen, was Bonitätsauskunfteien wie Crif, Intrum, Dun & Bradstreet oder Creditreform über Sie gespeichert haben.
Die Bonitätsprüfung ist ein zentraler Teil der Kreditbewilligung.
Haben Sie bereits Kredite oder Leasingverträge abgeschlossen? Dann fordern Sie zusätzlich eine Selbstauskunft bei der ZEK an.
Tipp: Mehrere parallele Anträge wirken sich negativ auf Ihre Kreditchancen aus.
Eine gute Bonität und ein gesichertes Einkommen sind Grundvoraussetzungen für die Kreditaufnahme. Darüber hinaus wendet aber jeder Anbieter verschiedene nicht-öffentliche Risikokriterien an.
Etwa 50 Prozent aller Kreditanträge werden in der Schweiz abgelehnt.
Bei einem Antrag direkt bei einer Bank oder einem Crowdlending-Anbieter wird direkt nach Eingang des Antrags die ZEK-Datenbank abgefragt.
Option 2: Sie platzieren eine Anfrage via Comparis bei Credaris
Credaris ist spezialisiert auf die Vermittlung von Privatkrediten.
Credaris prüft Ihre Bonität und Voraussetzungen ohne Risiko.
Nach einem detaillierten Background-Check erhalten Sie eine Offerte.
Ihr Antrag wird nach Rücksprache mit Ihnen bei dem Anbieter eingereicht, bei dem Sie die besten Chancen auf Bewilligung haben.
2. Kreditantrag
Schritt 1: Unterlagen senden
Für die Identifikation, Prüfung der Bonität und der finanziellen Situation benötigt der Kreditgeber oder Vermittler im ersten Schritt einige Informationen zum Kreditnehmer .
Folgende Dokumente müssen eingereicht werden:
Lohnausweise der letzten 3 Monate
Identifikationsdokument (ID, Pass)
Für Ausländer die Niederlassungsbewilligung sowie der Ausländerausweis
Häufig wird ebenfalls ein Mietvertrag gefordert
Je nach privater Situation des Kreditnehmers oder der Kreditnehmerin werden später im Prozess weitere Unterlagen nachverlangt:
Bei Selbstständigen eine Steuerveranlagung
Je nach persönlicher Situation unterschiedliche Dokumente zum Nachweis der Einkommenssituation (z. B. Bankgutschriften Alimente, Witwenrente)
Dokumente bezüglich des Zivilstandes (z. B. Trennungsurteil, Scheidungsurteil)
Bei der Kreditablösung: unterzeichneter Vertrag, Bankverbindung
Schritt 2: Bonitätsprüfung abwarten
Vor der Kreditvergabe wird jeder Antragsteller einer Bonitätsprüfung unterzogen. Informationen wie Betreibungen, vergangenes Zahlungsverhalten und mehr werden eingeholt und vom Anbieter analysiert. Welchen Zins Sie für Ihren Kredit erhalten, hängt unter anderem mit den Resultaten der Bonitätsprüfung zusammen. Eine gute Bonität wirkt sich positiv auf das Risikoprofil und somit auf den Zins aus.
Gut zu wissen: Jeder Anbieter verlangt abhängig vom Profil des Kreditnehmers und der eigenen Risikopolitik zusätzliche Unterlagen. Deshalb werden im Verlauf eines Kreditantrages normalerweise zusätzliche Unterlagen nachgefordert.
3. Kreditvertrag
Wird der gewünschte Kredit bewilligt, erhalten Sie den Vertrag zur Unterzeichnung. Für Verträge innerhalb des Bundesgesetzes über den Konsumkredit (KKG) haben Sie ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Danach wird der Betrag auf das Bankkonto überwiesen. Kredite über 80’000 Franken können hingegen direkt ausbezahlt werden.
Warum gilt für Privatkredite in der Schweiz ein 14-tägiges Widerrufsrecht?
Bei Krediten, die unter das KKG fallen, wird der genehmigte Kreditbetrag erst nach 14 Tagen nach Vertragsbeginn ausbezahlt. Das dient dem Schutz des Kreditnehmers, der sich während dieser Zeit noch umentscheiden und den Vertrag auflösen kann.
Aus diesem Grund gibt es in der Schweiz auch keine sogenannten «Sofortkredite» oder «Schnellkredite», auch wenn im Internet häufig damit geworben wird. Mit dem Begriff Sofortkredit zu werben, ist sogar explizit untersagt.
4. So erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen Privatkredit
Ein Kredit eignet sich nicht, um strukturelle Geldprobleme zu lösen oder für die Finanzierung kurzlebiger Aktivitäten – wie beispielsweise Ferien oder Hochzeiten. Die Kreditvergabe ist in der Schweiz stark geregelt, um Kunden vor Überschuldung zu schützen. Dazu zählen die Kreditfähigkeitsprüfung, das 14-tägige Widerrufsrecht oder die gesetzliche Vorgabe, dass ein Kredit jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden kann.
es sich um eine längerfristige Verbindlichkeit. Darum ist es wichtig, sich die Kreditaufnahme gut zu überlegen und vor dem Antrag die nötigen Vorbereitungen zu treffen. Dazu gehört zum Beispiel, Selbstauskunft einzuholen und den möglichen Kreditrahmen zu berechnen.
Beachten Sie, dass jeder Anbieter eigene Voraussetzungen für die Kreditvergabe anwendet und es schwierig ist, die eigenen Chancen bei einem Anbieter einzuschätzen. Sie sollten nicht parallel Anträge an mehrere Kreditgeber senden. Eine Antragstellung an mehrere Anbieter gleichzeitig könnte Ihre Chancen auf eine Zusage mindern und zukünftige Kreditanträge beeinträchtigen.
Sie können Ihre Chancen erhöhen, indem Sie eine Kreditanfrage bei Credaris platzieren. Nach einer kostenlosen und unverbindlichen Vorabprüfung erhalten Sie eine ehrliche Einschätzung Ihrer Möglichkeiten für den gewünschten Kredit.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Kreditantrag
Die Ablehnung wird der Zentralstelle für Kreditinformationen ZEK gemeldet. Je nach Grund für die Ablehnung kann dieser Eintrag die künftige Kreditaufnahme erschweren. Eine Ablehnung führt aber nicht zwingend zu Folgeablehnungen. Es lohnt sich aber, unnötige Ablehnungen durch eine seriöse Vorabprüfung zu vermeiden.
Es gibt keine Grenze für die Anzahl an Krediten. Entscheidend ist, ob Sie sich die monatlichen Raten für die gesamte Summe leisten können. Aus administrativer Sicht sind mehrere unterschiedliche Kredite ein Zusatzaufwand. Höhere Beträge wirken sich eher positiv auf die Zinshöhe aus. Möchten Sie also zusätzliches Geld aufnehmen, sollten Sie eine Kreditablösung prüfen.
Gewisse Anbieter setzen für einen Kreditantrag voraus, dass bestehende Kredite abgelöst werden. Gleichzeitige Anträge bei mehreren Anbietern wirken sich negativ auf die Bewilligungschancen aus. Zu viele oder schnelle Wechsel laufender Verträge wirken sich ebenfalls nicht positiv auf die Bewilligung aus.
Für den Kreditantrag bei einem gewerblichen Kreditgeber haben Sie drei Optionen:
Direkt bei einem Kreditinstitut (Bank)
Über eine Crowdlending-Plattform
Mit Unterstützung eines Vermittlers
Als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer können Sie innerhalb von 14 Tagen vom Kreditvertrag zurücktreten. Deshalb wird ein Kredit erst nach Ablauf dieser durch das Konsumkreditgesetz (KKG) vorgeschriebenen Wartefrist am 15. Tag ausbezahlt. Die Anbieter definieren unterschiedlich, an welchem Tag das Widerrufsrecht zu laufen beginnt.
Im Normalfall findet die Überweisung auf ein Bankkonto statt. Cembra ist zurzeit der einzige Anbieter mit der Option einer Barauszahlung des Kreditbetrags am Schalter. Das wird vertraglich als Barkredit bezeichnet. Das KKG bezeichnet allerdings auch Privatkredite mit Überweisung auf ein Konto als Barkredit.
Kredite werden in der Schweiz generell bis 250’000 Franken vergeben. Bei Krediten innerhalb des Konsumkreditgesetzes (bis 80’000 Franken) findet zwingend die Kreditfähigkeitsprüfung statt. Die eigene Kreditlimite gemäss Konsumkreditgesetz können Sie berechnen.
Der Privatkreditantrag oder Kreditantrag ist die Übermittlung der Kundeninformationen an einen Kreditgeber. Alle Kreditinstitute bieten digitale Formulare an, mit denen Sie Ihre persönlichen Daten, den Kreditwunsch und die Laufzeit übermitteln können.
Nach der ersten Prüfung der Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit eines Kunden werden für den Kreditantrag bei der Bank weitere Unterlagen angefordert.
In der Regel sind dies:
Aktuelle Lohnabrechnung(en)
Beglaubigte Kopie von Identitätskarte oder Pass
Für Ausländer die Niederlassungsbewilligung sowie der Ausländerausweis oder Pass
Häufig Mietvertrag
Bei Kreditablösung oder Aufstockung die Dokumente des laufenden Kredits
Je nach Situation (Zivilstand, Alimente u. Ä.) werden weitere Dokumente verlangt. Zunehmend bieten Kreditgeber die Möglichkeit der Online-Identifikation an. Der beglaubigte, schriftliche Identitätsnachweis ist dann nicht mehr notwendig. Beim Online-Kreditantrag können auch die Unterlagen und die Vertragsversendung digital abgewickelt werden.
Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 16.09.2021
