Prämien
Bonus- und Prämienstufen in der Autoversicherung
Versicherungen nutzen das Bonus-Malus-System für die Berechnung der Prämienhöhe. Hier erfahren Sie, wie das funktioniert, was Prämienstufen damit zu tun haben und was im Schadensfall passiert.
28.03.2025
iStock / AzmanL
1. Wie funktioniert das Bonus-Malus-System in der Schweiz?
Schweizer Autoversicherungen nutzen zur Berechnung Ihrer Prämie das sogenannte Bonus-Malus-System. Bonus bezeichnet in diesem Zusammenhang eine Gutschrift oder einen Rabatt. Malus bedeutet eine Strafzahlung respektive einen Zuschlag.
Das System hat einen massgeblichen Einfluss auf die Entwicklung der Prämie. Das Prinzip ist einfach: Je weniger Schäden die Versicherungsgesellschaft begleichen muss, desto niedriger wird Ihre Prämie.
2. Was ist eine Bonusstufe oder Prämienstufe?
Prämienstufen kommen bei der Autohaftpflichtversicherung und der Kollisionskaskoversicherung zur Anwendung. Am Anfang der Autoversicherung steht immer eine Prämie.
Für die Berechnung der Prämie werden auch Ihre persönlichen Kriterien berücksichtigt (z. B. Alter, Schadenshistorie, Fahrerfahrung). Aufgrund dieser Kriterien legt die Versicherung Ihre Prämienstufe fest, also z. B. 65 Prozent. Das heisst: Sie zahlen 65 Prozent der ursprünglich berechneten Prämie.
Was passiert bei einem Versicherungswechsel?
Jede Versicherung berechnet die Prämienstufen selber. Bei einem Versicherungswechsel wird Ihre Prämienstufe also neu festgelegt.
Die meisten Versicherungen fragen nach allfälligen Schadensfällen in den letzten Jahren. Waren Sie unfallfrei unterwegs, wird das also auch bei einem Versicherungswechsel berücksichtigt.
3. Bonusstufen bei der Autoversicherung: Wie viele und welche Prämienstufen gibt es?
Bei manchen Autoversicherungen beträgt die tiefste Prämienstufe fürs Auto um die 30 Prozent, bei anderen um die 45 Prozent. Die Bonusstufen für die Haftpflicht- und für die Teil- sowie Kollisionskaskoversicherung werden separat berechnet und müssen nicht identisch sein.
Im folgenden Beispiel handelt es sich bei den Prämienstufen 1 bis 6 um Bonusstufen. Die Stufen 1 bis 13 sind Malusstufen:
4. Wann steigt die Prämienstufe?
Nach einem bezahlten Schadensfall erhöht die Versicherung die Prämie ab dem folgenden Versicherungsjahr. Üblich ist eine Erhöhung um mehrere Stufen. Fahren Sie danach unfallfrei, sinkt die Prämie im Folgejahr wieder.
Gut zu wissen: Die Abstufungen und damit der Prämienanstieg nach einem Schadensfall unterscheiden sich je nach Versicherung.
5. Wie kann ich verhindern, dass die Prämienstufe steigt?
Gegen die Mehrprämie hilft ein sogenannter Bonusschutz. Mit diesem Zusatzbaustein können Sie den Prämienanstieg nach einem Schaden verhindern.
6. Wie lange bleibt eine Prämienstufe erhalten?
Sind Sie beim Bonusstufensystem noch nicht auf der untersten Stufe, sinkt die Stufe jedes Jahr ein paar Prozente. Sprich: Sie bezahlen jedes Jahr ein bisschen weniger, bis Sie auf der tiefsten Stufe sind und die Prämie gleich bleibt.
Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 01.09.2021
