1. Wann kann ich den Kredit erhöhen?
Eine Erhöhung oder Aufstockung eines Privatkredits ist grundsätzlich jederzeit möglich, sofern es der persönliche finanzielle Rahmen zulässt. Es ist möglich, parallel mehrere Kredite bei einem oder mehreren Anbietern zu haben und durch einen weiteren Kredit neue Finanzmittel zu erhalten.
2. Wie funktioniert die Krediterhöhung?
Der Ablauf für einen zweiten Kredit ist derselbe wie für den ersten Kreditantrag. Aber: Der bestehende Kredit wird als Ausgabe im Budget berücksichtigt. Ebenso werden die Zahlungserfahrungen des bisherigen Anbieters geprüft. Diese werden nämlich der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) gemeldet – sowohl gute als auch schlechte.
Ein Eintrag «regelmässige Abzahlung» wirkt sich dementsprechend vorteilhaft auf die Konditionen aus. Ein Eintrag über «schleppende Zahlung» wirkt sich jedoch negativ aus auf die Chance auf einen neuen Kredit und auf dessen Konditionen. Unabhängig davon, ob eine Aufstockung oder Ablösung bei dem bestehenden oder einem neuen Anbieter erfolgt: Die gesetzlichen Vorgaben zur Kreditfähigkeitsprüfung gemäss KKG, die Prüfung der Bonität und die detaillierte Budgetberechnung werden immer durchgeführt.
Das Wichtigste in Kürze
Ihr Zahlungsverhalten während der Kreditlaufzeit ist für Kreditgeber ersichtlich. Das heisst:
Ein gutes Zahlungsverhalten, also regelmässige Zahlungen, wirkt sich positiv auf Ihre Chancen und Konditionen bei einer Aufstockung aus.
Verzögerte oder schleppende Zahlungen wirken sich negativ auf die Zahlungswürdigkeit und somit auch künftige Finanzierungswünsche aus.
3. Was wird bei einer Aufstockung oder Ablösung geprüft?
Ihre Ausgangslage wird zum Zeitpunkt der Ablösung oder Aufstockung neu bewertet. Das heisst, alle Veränderungen Ihres Profils spielen eine Rolle. Möglicherweise ist Ihr Einkommen gestiegen, Sie sind nun bereits länger beim selben Arbeitgeber beschäftigt oder Sie sind nun seit mehreren Jahren Inhaberin oder Inhaber eines B-Ausweises. Diese und viele weitere Faktoren beeinflussen Ihre Chancen auf einen Kredit.
Verschlechtert sich Ihre Situation während der Laufzeit Ihres ersten Kredits aber oder sind über Sie negative Zahlungserfahrungen vorhanden, erhalten Sie bei einer neuen Anfrage schlechtere Konditionen oder allenfalls keine Kreditzusage. Die negativen Zahlungserfahrungen müssen dazu gar nicht unbedingt im Zusammenhang mit dem ersten Kredit stehen.
4. Welche Unterlagen brauche ich für eine Krediterhöhung?
Eine Krediterhöhung ist ein normaler Kreditantrag. Es werden folgende Unterlagen benötigt:
Amtlicher Ausweis wie zum Beispiel Identitätskarte, Pass oder Führerschein oder Aufenthaltsbewilligung für Ausländerinnen und Ausländer
Kopie der letzten drei Lohnabrechnungen (bei unbefristetem Arbeitsverhältnis)
Kopie Ihres Kreditvertrags
In vielen Fällen Schlussabrechnung des bestehenden Vertrags (offener Ausstand)
Je nach individuellem Profil (bspw. Zivilstand, Ausgabensituation, laufende Verträge) werden im Rahmen der Kreditprüfung weitere Unterlagen angefordert. Das unterscheidet sich zudem je nach Anbieter.
Mehr Informationen zu den Anforderungen finden Sie hier: Voraussetzungen für Kredite in der Schweiz.
5. Kredit aufstocken, ablösen oder parallele Kredite?
Oft wird mit der Aufstockung ein bestehender Kredit abgelöst. Das heisst: Der offene Betrag wird in den neuen Kreditvertrag eingerechnet und der alte Vertrag gleichzeitig vollständig abbezahlt. Hat sich die persönliche Situation verbessert, kann das Vorteile bei den Konditionen bringen. Höhere Beträge werden zudem generell eher tiefer verzinst – ein weiterer Vorteil bei einer Kredit-Ablösung.
Besteht die Möglichkeit, dass die Zinsen für den neuen Kredit höher ausfallen? Dann kann es aber besser sein, den offenen Kredit stehen zu lassen und nur für den zusätzlichen Betrag einen neuen Vertrag abzuschliessen. Eine allgemein gültige Aussage ist nicht möglich. Die passende Lösung hängt stark von Ihrer Ausgangslage, Ihrer Kredithistorie sowie dem offenen und neu gewünschten Kreditbetrag ab.
Beachten Sie: Zu schnelles Aufstocken wirkt sich ähnlich wie häufige Anfragen eher negativ auf Ihr Kreditprofil aus.
6. Kreditlimite berechnen
Eine ungefähre Einschätzung Ihres Finanzierungsspielraums finden Sie im Kreditlimiten-Rechner. Dieser wird mit derselben Software berechnet, die auch Banken nutzen, und basiert auf den Vorgaben des Konsumkreditgesetzes. Beachten Sie: Die Kreditlimiten-Berechnungen durch die Anbieter sind viel detaillierter.
Bei der Beantwortung aller Fragen, die sich beim Thema Aufstocken oder Ablösen stellen, beim Aufzeigen Ihrer Möglichkeiten und auf Wunsch beim Finden der passenden Kreditlösung können Ihnen Vermittler wie Credaris helfen.
Die Kredit-Expertinnen und -Experten von Credaris prüfen Ihren Wunsch auf eine Krediterhöhung und vergleichen für Sie Angebote verschiedener Schweizer Kreditinstitute, um ein passendes Angebot zu finden. So erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Kreditaufstockung zu fairen Konditionen.
Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 04.03.2015
