1. Was ist eine Restschuldversicherung und wann ist sie sinnvoll?
Eine Restschuldversicherung schützt den Kreditgeber, den Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin gegen sogenannte Ausfallrisiken. Ausfallrisiko bedeutet, dass der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin die Raten nicht mehr bezahlen kann.
2. Ratenversicherung für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer
Ratenversicherungen umfassen je nach Angebot die Ausfallrisiken unverschuldete Arbeitslosigkeit, vorübergehende Arbeitsunfähigkeit, Krankheit oder Unfall bis zu vollständiger Erwerbsunfähigkeit mit Invalidenrente.
Die Bedingungen und Versicherungsdeckung unterscheiden sich je nach Anbieter in Bezug auf:
Wartefristen
maximale Anzahl Raten pro Schadensfall
maximalen Betrag der Rate pro Monat
maximale Anzahl gedeckter Raten pro Vertrag
Einzelne Anbieter versichern Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer automatisch gegen vorübergehende und vollständige Erwerbsunfähigkeit.
3. Restschuldversicherung für Kreditgeber
Die meisten Kreditgeber schliessen eine Kollektivversicherung für den Fall ab, dass der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin verstirbt. In diesem Fall wird die Restschuld von der Versicherung übernommen. Andere Versicherungsleistungen, wie beispielsweise gegen Arbeitsplatzverlust, sind meist kostenpflichtig.
4. Ratenversicherung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeits- oder Erwerbsunfähigkeit
Für den Fall von unverschuldeter Arbeitslosigkeit kann ein Kreditnehmer eine Ratenversicherung abschliessen. Der Anspruch auf die Übernahme der Raten ist bei jedem Anbieter klar geregelt.
Grundsätzlich gilt:
Die Kündigung erfolgt durch den Arbeitgeber.
Die Kündigung erfolgt frühestens nach einem definierten Zeitraum nach Abschluss des Kreditvertrags, beispielsweise 60 Tagen.
Der Kreditnehmer ist für eine definierte Zeit (zum Beispiel an 60 oder 90 aufeinanderfolgenden Tagen) arbeitslos.
Je nach Vertrag reduziert sich die monatliche Rate während eines definierten Zeitraums oder entfällt ganz.
Da die Kriterien für die Leistung der Versicherung eng gefasst sind und eine solche Versicherung die Kreditkosten erhöht, lohnt sich eine genaue Prüfung der Bedingungen.
Erfahren Sie hier mehr über den Ablauf der Kreditvergabe.
Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 10.01.2022