Wertsachenversicherung: Lohnt sich das?
Wertsachen haben oft einen emotionalen Wert und sind nicht ganz günstig. Comparis liefert Ihnen die wichtigsten Infos zur Wertsachenversicherung.
17.01.2025
iStock / Liudmila Chernetska
1. Was ist eine Wertsachenversicherung?
Eine Wertsachenversicherung schützt wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Uhren oder Kunstwerke. Bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung übernimmt sie meist die Kosten für Ersatz oder Reparatur.
Bei einer Wertsachenversicherung müssen Sie die versicherten Gegenstände in der Police aufführen und einen Kaufbeleg vorweisen. In manchen Fällen verlangt die Versicherung auch ein Wertgutachten durch eine Expertin oder einen Experten oder bestimmte Sicherheitsvorkehrungen. Dazu gehören etwa Tresore oder Alarmanlagen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Wertsachenversicherung und einer Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung deckt Schäden an Ihrem gesamten Hausrat. Wertgegenstände sind in der Regel mitversichert. Aber: Die Versicherungssumme muss hoch genug sein, um den gesamten Hausrat mit allen Wertgegenständen abzudecken.
Generell deckt die Wertsachenversicherung mehr Risiken ab als die Hausratversicherung. So etwa bei Diebstahl von Schmuck: Die Hausratversicherung schützt hier nur bis zu einem gewissen Betrag. Auch mit der Zusatzdeckung Einfacher Diebstahl auswärts ist die maximale Entschädigung durch die Hausratversicherung begrenzt.
2. Was deckt die Wertsachenversicherung ab?
Die Wertsachenversicherung deckt typischerweise Schäden an Uhren, Schmuck, Kunst und Musikinstrumenten. Je nach Anbieter gehören auch Gegenstände wie Bargeld, Wertpapiere, wertvolle Briefmarken oder Edelsteine dazu.
In der Regel sind die folgenden Risiken versichert:
Diebstahl (sowohl Einbruchdiebstahl als auch einfacher Diebstahl)
Raub
Verlust
Zerstörung
Beschädigung
Die Wertgegenstände werden meist zum Neuwert ersetzt. Das heisst: Bei einem Schaden erhalten Sie eine finanzielle Entschädigung in der Höhe des aktuellen Marktwerts – minus allfälligen Selbstbehalt. Prüfen Sie die Vertragsbedingungen der Anbieter für alle Details zur Deckung.
Achtung: «All-Risk» deckt nicht «alle Risiken»
Viele Anbieter bewerben ihre Wertsachenversicherung als «All-Risk-Versicherung». Das bedeutet jedoch nicht, dass tatsächlich alle Risiken abgedeckt sind. Häufige Ausschlüsse sind: Schäden durch Abnutzung, Lichteinwirkung, Erdbeben oder Haustiere. Informieren Sie sich daher vor Abschluss der Versicherung, welche Risiken tatsächlich abgedeckt sind.
3. Für wen lohnt sich eine Wertsachenversicherung?
Eine Wertsachenversicherung lohnt sich für Personen, die besonders wertvolle Gegenstände besitzen (z. B. Schmuck, Kunstwerke, Sammlerstücke oder Uhren). Gut zu wissen: Der Schutz gilt meist weltweit. Daher eignet sich die Wertsachenversicherug auch für Personen, die regelmässig mit ihren Wertgegenständen verreisen.
Tipp: Überprüfen Sie regelmässig, ob Sie Gegenstände besitzen, deren Wert die Deckungssumme Ihrer Hausratversicherung deutlich übersteigt.
Wertsachen-, Schmuck- oder Uhrenversicherung: Was ist sinnvoll?
Die meisten Versicherungen bieten keine spezielle Versicherung nur für Schmuck oder Uhren an. Mit einer Wertsachenversicherung können Sie jedoch nur einzelne Gegenstände, wie eine Uhr oder ein Schmuckstück, versichern.
4. Wertsachenversicherung: Kosten
Die Kosten hängen je nach Anbieter von mehreren Faktoren ab:
Versicherungssumme: Je höher der Wert der versicherten Gegenstände, desto höher die Versicherungsprämie.
Selbstbehalt: Je tiefer der Selbstbehalt, desto höher fällt die Prämie aus.
Art der Wertsache: Je nach Gegenstand kann die Prämie höher oder tiefer ausfallen.
Aufbewahrung: Die Art und Weise, wie Wertsachen aufbewahrt werden, kann die Prämie beeinflussen.
Bei vielen Anbietern erhalten Sie einen Rabatt auf die Wertsachenversicherung, wenn Sie beim gleichen Anbieter auch eine Hausratversicherung abschliessen.
Tipp: Vermeiden Sie eine Über- und Unterversicherung
Bei einer Wertsachenversicherung besteht die Gefahr einer Über- oder Unterversicherung.
Überversicherung vermeiden: Achten Sie darauf, dass die Wertgegenstände nicht bereits durch die Hausratversicherung gedeckt sind.
Unterversicherung vermeiden: Bestimmte Wertgegenstände können im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Passen Sie die Versicherungssumme in Ihrer Police an.
Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 18.11.2021
