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Unseriös: Die Masche mit dem Sofortkredit

Sofortkredite versprechen in der Schweiz schnelle Hilfe in heikler Lage und werden oft auch «Expresskredite» oder «Eilkredite» genannt. Wir erklären, weshalb Sie bei solchen Angeboten vorsichtig sein sollten.

26.04.2023

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1.Was ist ein Sofortkredit?
2.Sofortkredit: Was gilt in der Schweiz
3.Wie schnell ist ein Sofortkredit?
4.Gibt es Ausnahmen von dieser Frist?
5.Welche Alternativen zum Sofortkredit gibt es?

1. Was ist ein Sofortkredit?

Beworben wird das vermeintlich schnelle Geld mit Schlagworten wie «Blitzkredit», «Eilkredit» oder «Schnellkredit». Doch den damit angepriesenen Sofortkredit gibt es in der Schweiz gar nicht. Die Lockvogelangebote führen meist zu zweifelhaften Unternehmen, bei denen es sich nicht um lizenzierte Kreditanbieter handelt.

Aber auch einige seriöse Kreditanbieter werben mit Sofortkrediten, obwohl sie diese eigentlich gar nicht anbieten. Oftmals behaupten sie, umgehend einen Kredit vergeben zu können. In Wahrheit werden aber Dossiers vorgezogen oder bei Möglichkeit schneller bearbeitet. Dazu sind jedoch alle professionellen Anbieter in der Lage.

Erfahren Sie hier mehr über Kreditarten in der Schweiz.

2. Sofortkredit: Was gilt in der Schweiz

Werbung für Sofortkredite ist in der Schweiz laut der Selbstregulierungsvereinbarung der Kreditbranche seit dem 1. Januar 2016 explizit verboten. Es ist eine Form der irreführenden Werbung. Sie suggeriert fälschlicherweise, dass der Konsumkredit besonders rasch und ohne eine detaillierte Kreditfähigkeitsprüfung erhältlich sei.

3. Wie schnell ist ein Sofortkredit?

In 3 oder 10 Minuten wird der Kredit ausbezahlt – so preisen unseriöse Anbieter oder Finanzsanierer ihre Dienstleistungen an. Aber: Jeder Kredit- und Leasing-Nehmer hat eine 14-tägige Widerrufsfrist, während dieser er vom Vertrag zurücktreten kann. Die Auszahlung eines Kredits erfolgt deshalb immer erst nach einer 14-tägigen Wartefrist.

  • Werbung mit Schlagworten wie «Sofortkredit», «Blitzkredit», «Kredit mit Sofortzusage» etc.

  • Versprechen, einen Kredit innerhalb weniger Stunden oder gar Minuten zu erhalten

  • Holpriges Deutsch, Schreibfehler

  • Keine klare Anschrift, keine Schweizer Adresse

  • Keine Hinweise auf unabhängige Informationsstellen wie die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) oder auf die Schuldenberatung

  • Hinweis auf Webseite, dass «keine Kredite vergeben werden», obwohl in der bezahlten Suchmaschinenwerbung für diese Webseiten explizit mit dem Wort «Kredit» geworben wird

  • Es gibt Anbieter, die auf der eigenen Webseite vor unseriösen Angeboten warnen, beispielsweise durch Verlinkung auf externe Warnlisten, auf denen sie selber aufgeführt sind

Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie unseriöse Kreditgeber vermeiden.

4. Gibt es Ausnahmen von dieser Frist?

Ausnahmen innerhalb des Konsumkreditgesetzes gibt es nicht. Das Widerrufsrecht beträgt immer 14 Tage. Ausgenommen von dieser Frist sind Kredite, die nicht dem Konsumkreditgesetz unterstehen:

  • Wenn ein Kreditbetrag höher als 80'000 Franken ist

  • Wenn die Laufzeit des Kredits weniger als drei Monate beträgt

Kundinnen und Kunden haben die Möglichkeit, dass ihre Kreditprüfung vorgezogen wird und sie so rasch wie möglich eine Antwort erhalten. Sie können aber auch selbst zur Beschleunigung der Bearbeitung beitragen, indem sie benötigte Dokumente ohne Verzögerung einreichen. Bei einem positiven Bescheid wird das Geld nach Ablauf der Wartefrist ausbezahlt.

Wann kann sich eine Kreditaufnahme eignen?

Für die Finanzierung eines Autos, Motorrads, Möbeln oder teuren elektronischen Geräten kann ein Konsumkredit eine geplante Anschaffung schneller ermöglichen. Um kurzfristige Zahlungsschwierigkeiten zu überwinden, kann ein Kredit ebenfalls sinnvoll sein. Ungeeignet ist ein Konsumkredit dann, wenn damit ein finanzielles Problem nur verschoben oder sogar noch verstärkt wird. Bei anhaltenden finanziellen Schwierigkeiten lohnt sich ein Gespräch mit der Schuldenberatung Schweiz.

5. Welche Alternativen zum Sofortkredit gibt es?

Einen Sofortkredit bekommen Sie in der Schweiz gesetzlich nicht. Innerhalb von 14 Tagen können Sie jedoch einen Konsumkredit erhalten. Bei Comparis finden Sie einen Vergleich von mehreren Anbietern. Vermittler wie Credaris können Sie bei der Suche nach dem passenden Kredit unterstützen.

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Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 26.02.2019

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Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zu Überschuldung führt (Art. 3 UWG).