Sie sichern Ihre Liebsten ab und sparen für eine sorgenfreie Zukunft.

Was ist eine Lebensversicherung?

Eine Lebensversicherung gibt Ihnen die Möglichkeit, gleich mehrfach vorzusorgen. Je nachdem, welche Form der Lebensversicherung Sie wählen, entscheiden Sie sich für eine reine Risikoversicherung oder aber gleichzeitig für eine kapitalbildende Altersvorsorge. Letztere insbesondere dann, wenn Sie nicht nur Ihre Familie finanziell absichern möchten, sondern für einen sorgenlosen Lebensabend vorsorgen wollen.

Welche Lebensversicherungen gibt es?

  • Reine Risikolebensversicherung im Todesfall: Diese Versicherung bezahlt eine festgelegte Geldleistung an die Begünstigten aus, falls die versicherte Person innerhalb der vereinbarten Laufzeit verstirbt. Die Lebensversicherung dient ausschliesslich dem finanziellen Schutz der Hinterbliebenen. Sie kann mit dem Schutz des Risikos der Erwerbsunfähigkeit erweitert werden.

  • Reine Risikoversicherung für Erwerbsunfähigkeit: Wenn es infolge einer Krankheit zu Erwerbsunfähigkeit kommt, reichen die Leistung aus UVG, AHV und beruflicher Vorsorge oft nicht aus, um den Verdienstausfall zu kompensieren. Die Lebensversicherung ergänzt hier die staatlichen Leistungen, zahlt aber natürlich auch bei einer Erwerbsunfähigkeit, die infolge eines Unfalls entsteht. Sie kann mit dem Schutz des Risikos des Todesfalls erweitert werden.

  • Gemischte Lebensversicherung: Diese kombiniert die finanzielle Absicherung der Risiken Todesfall und Erwerbsunfähigkeit mit einem Sparanteil zur Bildung von Vermögen. Mit Ablauf der Versicherung bekommt der Versicherungsnehmer einen Betrag aus dem angesparten Kapital, Gewinnbeteiligung und Zinsüberschüssen (Versicherer garantieren Mindest-Verzinsung) ausbezahlt.

  • Fondsgebundene Lebensversicherung: Die gemischte Lebensversicherung kann auch als fondsgebundenes Produkt abgeschlossen werden. Dabei wird das Sparkapital ganz oder teilweise in Investmentfonds angelegt. Dadurch wird die Altersvorsorge durch höhere Renditechancen erweitert bei gleichzeitig höherem Risiko. Die Steuervorteile bleiben bestehen.

  • Lebensversicherungen in der 3. Säule: Eine Lebensversicherung kann entweder als reine Risikoversicherung für den Fall von Tod und/oder Invalidität oder kombiniert als Spar- und Todesfallversicherung (gemischte Lebensversicherung) abgeschlossen werden. Versichert wird ein Kapital, welches im Todesfall bzw. bei einer gemischten Versicherung auch bei Ablauf der Versicherung ausbezahlt wird. Zusätzlich lässt sich eine Rente bei Erwerbsunfähigkeit mitversichern.
    Beide Produkte können als gebundene Vorsorge (Säule 3a) oder freie Vorsorge (Säule 3b) abgeschlossen werden.

Lebensversicherungen in der 3. Säule

  Lebensversicherung Säule 3a  Lebensversicherung Säule 3b 
 Versicherungsprodukte
  • Gemischte Lebensversicherung mit
    Todesfall- und Erlebensfallkapital
  • Reine Risikoversicherung (Todesfall und/oder
    Erwerbsunfähigkeit)
  • Leibrente
  • Gemischte Lebensversicherung mit
    Todesfall- und Erlebensfallkapital
  • Reine Risikoversicherung (Todesfall und/oder
    Erwerbsunfähigkeit)
  • Leibrente
 Steuerliche Behandlung
  • Beiträge (bis zum gesetzlichen Maximum)
    sind vom steuerbaren Einkommen
    abzugsfähig
  • Bei Auszahlung: reduzierter Steuersatz,
    getrennt vom übrigen Einkommen
  • Keine Abzugsberechtigung der Einzahlungen
  • Während der Laufzeit werden die
    Rückkaufswerte von Versicherungspolicen als
    Vermögen besteuert
  • Bei Auszahlung steuerfrei
 Beiträge / Prämien
  • Max. CHF 6’826 für BVG-Unterstellte
  • Max. CHF 34’128 für Selbstständigerwerbende
  •  Frei wählbar
 Begünstigung
  • Gemäss gesetzlichem Erbrecht
  • Frei wählbar unter Beachtung
    gesetzlicher Pflichtteile
 Verfügbarkeit (Laufzeit)
  • Bezug frühestens 5 Jahre vor und spätestens
    5 Jahre nach ordentlichem AHV-Alter
  • Frei wählbar
 Vorbezug
  • Finanzierung von selbstbewohntem
    Wohneigentum
  • Vorsorgenehmer bezieht eine ganze
    Invalidenrente
  • Einkauf in eine Pensionskasse
  • Aufnahme einer selbstständigen
    Erwerbstätigkeit
  • Verlassen der Schweiz (Auswanderung)
  • Keine Einschränkung
 Personenkreis
  • Alle in der Schweiz steuerpflichtigen
    Arbeitnehmer und Selbstständigerwerbenden
  • Alle volljährigen Personen


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