Säule 3a kündigen: Konten richtig auflösen oder den Anbieter wechseln
Sie können Ihr Säule-3a-Konto aus verschiedenen Gründen kündigen. Comparis zeigt, worauf Sie beim Kündigen der 3. Säule achten sollten – inklusive Kündigungsvorlage.
13.12.2024
iStock / South_agency
1. Wann kann ich meine 3. Säule kündigen?
Für Inhaberinnen und Inhaber eines Säule-3a-Vorsorgekontos gibt es drei Anlässe zur Kündigung:
Säule 3a wechseln zu anderem Anbieter
Sie dürfen jederzeit den Anbieter Ihres Säule-3a-Kontos oder Säule-3a-Fonds wechseln. Zudem können Sie das 3.-Säule-Produkt umwandeln.
Wichtig dabei: Das Geld muss im 3a-System bleiben. Sie dürfen es also nicht auf ein normales Sparkonto einzahlen.
Vorsorgekonto 3a auflösen bei Erreichen der Altersgrenze
Ab fünf Jahren vor Erreichen des ordentlichen Rentenalters können Sie sich das Guthaben des 3a-Kontos auszahlen lassen.
Erhöhung des Rentenalters bei Frauen
Das Rentenalter für Frauen wird aktuell schrittweise an das der Männer angeglichen. Ab 2028 gilt dann für alle ein ordentliches Rentenalter von 65 Jahren. Das bedeutet: Künftig können Männer und Frauen sich die Säule 3a frühestens mit 60 Jahren auszahlen lassen.
Säule 3a auflösen bei Vorbezug
Ein Vorbezug der Säule 3a ist bereits vor Erreichen der Altersgrenze teilweise oder komplett möglich. Dazu müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Ein Vorbezug ist etwa möglich für den Bau oder Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum. Beim Bezug fallen Steuern an.
2. Säule 3a transferieren: Wie kann ich die Bank wechseln?
Sie können das Geld von einem Vorsorgekonto oder -depot zu einem anderen Anbieter übertragen – allerdings nur das gesamte Kontoguthaben.
Das kann sich finanziell lohnen: Die Zinssätze auf Vorsorgekonten oder Kosten für das Wertschriftendepot unterscheiden sich je nach Anbieter. Das gilt auch bei digitalen Vorsorgeanbietern. Vergleichen lohnt sich.
Beim Übertrag von Wertschriften (z.B. Aktien, Fondsanteile) verkauft Ihr alter 3a-Anbieter im Regelfall Ihre Wertschriften zum tagesaktuellen Preis. Anschliessend übermittelt er das gewonnene Geld an den neuen Anbieter. Der kauft neue Wertschriften zum tagesaktuellen Preis.
Das heisst: Ihr Geld ist einige Tage nicht investiert.
Möchten Sie Ihr Säule-3a-Konto auflösen, ist das meist kostenlos. Je nach Anbieter müssen Sie Kündigungsfristen beachten.
So gelingt der Bankwechsel Schritt für Schritt:
Eröffnen Sie ein neues Vorsorgekonto.
Lassen Sie sich vom neuen Anbieter eine Bestätigung für die Eröffnung ausstellen.
Beauftragen Sie den Übertrag des Vorsorgevermögens und kündigen Sie das ehemalige Säule-3a-Konto.
Der bisherige Anbieter schickt Ihnen eine Kündigungsbestätigung. Anschliessend verkauft er allfällige Fondsanteile. Das Guthaben wird auf Ihr neues 3a-Konto übertragen.
Säule 3a kündigen: Vorlage
Mit der Kündigungsvorlage von Comparis können Sie die 3. Säule zu einem anderen Anbieter übertragen – schnell und unkompliziert.
3. Kann ich die Säule 3a per App transferieren?
Das Säule-3a-Guthaben können Sie auch bei digitalen Vorsorgelösungen einfach zu einem anderen Anbieter transferieren. Oft ist das direkt in der App möglich und kostenlos. Falls Sie die Funktion nicht finden, melden Sie Ihr Anliegen. Das geht je nach Anbieter per
E-Mail
Chat
Telefon
Kontaktformular
4. Wie wechsle ich die Säule 3a von einer Versicherung zur Bank?
Versicherungen bieten sogenannte Lebensversicherungen mit Säule-3a-Sparplänen an. Hier sind die Laufzeiten vertraglich festgehalten. Ein Wechsel des Vorsorgeguthabens zur Bank ist zwar möglich. Daraus entstehen Ihnen aber grosse finanzielle Nachteile.
Rückkaufswert der Säule 3a
Versicherungen erstatten nämlich oft nur den sogenannten Rückkaufswert. In den ersten Jahren ist dieser Rückkaufswert tiefer als die Summe Ihrer Einzahlungen.
Beachten Sie die Kündigungsfristen
Möchten Sie die Lebensversicherung kündigen, müssen Sie sich an die vertraglich geregelten Kündigungsfristen halten. Manche Versicherungsanbieter stellen ein Formular zur Verfügung, bei dem Sie den Kündigungsgrund angeben müssen. Für den genauen Kündigungsvorgang kontaktieren Sie am besten Ihren Anbieter.
Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 02.12.2014
