Prämien
Wie kann ich bei der Autoversicherung sparen?
Ob durch Rabatte, Sparmodelle oder Ausschlüsse: Beachten Sie unsere Tipps und finden Sie eine günstige Autoversicherung.
17.11.2022
iStock / william87
1. Vergleichen Sie Prämien, Leistungen und Offerten der Autoversicherer
Vergleichen Sie die Prämien der verschiedenen Versicherungsanbieter. Die Preisunterschiede sind teilweise massiv. Achten Sie dabei auch auf die unterschiedlichen Leistungen – das günstigste Angebot ist nicht zwingend das beste (siehe Comparis-Autoversicherungs-Vergleich).
Prüfen Sie, ob Ihr Fahrzeug eine Teil- oder Vollkasko benötigt. Grundsätzlich gilt: Je älter ein Fahrzeug, desto weniger lohnt sich eine Vollkasko.
Überlegen Sie sich, ob Sie den Selbstbehalt erhöhen möchten. Ein höherer Selbstbehalt für Kollisionsschäden vergünstigt die Prämien deutlich stärker als ein höherer Selbstbehalt in der Teilkasko.
Holen Sie mehrere Offerten ein und prüfen Sie die Leistungen auf Ihre Bedürfnisse (siehe Checkliste Autoversicherung).
Schliessen Sie nur einjährige Verträge ab oder handeln Sie sich ein jährliches Kündigungsrecht aus. Nur so können Sie von neuen, günstigen Preisen profitieren. Die Bonusstufe bleibt bei jedem Wechsel erhalten.
Die Prämienhöhe Ihrer Autoversicherung hängt von unterschiedlichen Faktoren ab:
Fahrzeug: Wert, Hubraum, Motorenleistung, Alter, Zustand, Ausstattung
Fahrzeughalter: Alter, Geschlecht, Nationalität, Fahrpraxis, Wohnort
Bisherige Schäden und Unfälle
Nutzung: Beruflich oder privat?
Versicherungsleistungen: z.B. Selbstbehalt, Bonusschutz, Grobfahrlässigkeitsschutz, freie Garagenwahl
2. Verzichten Sie auf freie Garagenwahl
Schliessen Sie eine Police ohne freie Garagenwahl ab. Das bedeutet: Die Versicherung bestimmt für die Reparatur eine Werkstatt in Ihrer Nähe.
Vorteile |
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Nachteile |
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3. Schliessen Sie «Mitgeführte Sachen» aus
Haben Sie in Ihrer Hausratversicherung den Baustein «einfacher Diebstahl auswärts» oder eine «All-Risk-Deckung»? Dann ist das Element «mitgeführte Sachen» in der Autoversicherung meist überflüssig.
4. Nutzen Sie Rabatte
Mehrpolicen-Rabatt prüfen
Bei einigen Versicherungsgesellschaften erhalten Sie einen Mehrpolicen-Rabatt, wenn Sie bei der gleichen Gesellschaft bereits eine andere Versicherung (z.B. eine Hausrat- oder eine Lebensversicherung) besitzen. Prüfen Sie bei Ihrer Gesellschaft, ob ein solcher Rabatt angeboten wird.
Das Ganze gilt natürlich auch umgekehrt. Haben Sie bereits eine Auto-, aber keine Hausratversicherung?
Kaufen Sie das richtige Auto
Die Prämien für Ihre Autoversicherung können je nach Fahrzeugtyp variieren. So gibt es zum Beispiel bei einigen Versicherungen einen Öko-Rabatt, zudem sind günstigere und weniger stark motorisierte Autos auch bei der Versicherung billiger.
Günstigere Autoversicherung dank Prämiensparmodellen
Sparen kann, wer sich an bestimmte Auflagen bindet (zum Beispiel Partnergarage). Überlegen Sie, was Ihnen wichtig ist und worauf Sie verzichten können.
Berufsgruppen
Für die Mitglieder einiger Berufsgruppen oder Akademikerverbände gewähren bestimmte Versicherungen Rabatte.
5. Lassen Sie die Insassen-Unfalldeckung weg
Die Insassen-Unfallversicherung ist eine Zusatzdeckung und übernimmt folgende Kosten:
Heilungskosten bei Spitalaufenthalt
Taggelder bei Spitalaufenthalt oder Arbeitsunfähigkeit
Kapitalleistungen im Todes- oder Invaliditätsfall
Die Versicherung kann separat für Lenker, Beifahrer oder alle Insassen des Fahrzeugs abgeschlossen werden. Für in der Schweiz lebende Personen übernimmt die obligatorische Unfallversicherung diese Deckung. Deshalb ist sie in vielen Fällen überflüssig. Sie kann unter Umständen sinnvoll sein, wenn Sie oft ausländische Mitfahrer aus einem Land ohne Unfallversicherungsobligatorium mitführen.
6. Setzen Sie auf Prämiensparmodelle
Besitzer eines Fahrzeuges profitieren von verschiedenen Prämiensparmodellen.
Crash Recorder und Pay How You Drive
Sie können Ihr Fahrzeug mit einem Crash oder Drive Recorder ausrüsten. Das Gerät erleichtert die Schuldfrage bei einem Unfall und kann sich positiv auf die Prämie auswirken. Auf solchen Fahrdatenschreibern basiert auch das Versicherungsmodell Pay How You Drive.
7. Prüfen Sie den Ausschluss der Parkschadendeckung
Durch unbekannte Dritte verursachte Schäden am parkierten Fahrzeug können grundsätzlich mit Selbstbehalt über die Vollkasko abgewickelt werden. Mit einer Parkschadenversicherung können Sie diesen Selbstbehalt reduzieren.
Prüfen Sie, ob sich die Zusatzdeckung für Sie lohnt, und schliessen Sie die Parkschadenversicherung allenfalls aus Ihrer Police aus. Ist Ihr Fahrzeug schon etwas älter oder steht es hauptsächlich in der eigenen Garage, können Sie auf eine solche Deckung verzichten.
Gut zu wissen: Die Parkschadendeckung ist Teil der Teilkaskoversicherung, kann in der Regel aber nur in Kombination mit einer Vollkaskoversicherung abgeschlossen werden.
8. Vergleichen Sie die Versicherungsbedingungen
Suchen Sie eine neue Autoversicherung, lohnt sich ein Vergleich der jeweiligen Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). Die Versicherungen sind verpflichtet, diese der Offerte beizulegen. Achten Sie besonders auf diese drei Punkte:
Totalschaden-Entschädigung
Grundsätzlich sollten Sie sich fragen, was Sie im Falle eines Totalschadens noch von Ihrer Versicherung als Entschädigung zum «Verlust» Ihres Autos ausbezahlt bekommen. Jede Versicherung besitzt eine eigene Entschädigungstabelle. Diese Entschädigungstabelle lässt sich beim raschen Überfliegen der AVB einfach finden.
Prämienstufensystem
Gegen eine Prämienerhöhung nach einem Schadensfall können Sie sich mit dem Bonusschutz schützen. Dieser Schutz zählt jedoch lediglich für einen Schadensfall im Jahr. Nach dem Motto «ein Unglück kommt selten alleine» lohnt es sich daher, im Kleingedruckten kurz zu prüfen, um wie viel Prozent sich die Versicherungsprämie in diesem Fall erhöhen würde.
Suchen Sie in den AVB nach «Prämienstufensystem» oder halten Sie beim Überfliegen Ausschau nach der Prämienstufentabelle. Neben der Entschädigungstabelle ist das die einzige Tabelle in den AVB. Hinweis: Es gibt auch wenige Versicherungen, die kein Prämienstufensystem haben. Bei diesen bleibt die Prämie immer fix.
Parkschadendeckung nicht gleich Parkschadendeckung
Entscheiden Sie sich für den Abschluss einer Parkschadendeckung, sollten Sie die Leistungen im Schadensfall vergleichen. Je nach Anbieter ist die Anzahl gedeckter Parkschäden pro Jahr oder die maximale Entschädigung pro Parkschaden limitiert und die Unterschiede von Anbieter zu Anbieter sind gross. Suchen Sie in den AVB nach «Parkschaden». Die Abweichungen werden schnell ersichtlich.
9. Deponieren Sie Kontrollschilder beim Strassenverkehrsamt
Steht Ihr Fahrzeug für längere Zeit nur in der Garage? Dann können Sie die Kontrollschilder beim kantonalen Strassenverkehrsamt hinterlegen. Damit ruht auch die Autoversicherung und Sie bekommen einen Teil der bereits bezahlten Prämie zurück. Mehr Infos finden Sie im Artikel «Hinterlegung Kontrollschilder».
Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 02.03.2020