PRIVATKREDIT
Autokredit: Mobil mit der richtigen Finanzierung
Haben Sie das passende Auto gefunden? Dann stellt sich die Frage nach der Finanzierung. Erfahren Sie hier, ob ein Autokredit für Sie die passende Lösung ist.
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1. Was ist ein Autokredit?
Umgangssprachlich ist mit Autokredit ein Privatkredit für den Kauf eines Autos gemeint. Tatsächlich ist ein Autokredit bei den meisten Anbietern mit einem Privatkredit gleichzusetzen.
Das heisst: Der Kreditbetrag ist nicht zweckgebunden. Sie können ihn auch für etwas anderes als die Fahrzeugfinanzierung nutzen. Die Benennung als Autokredit dient dazu, die Unterschiede und Vorteile gegenüber Leasing aufzuzeigen.
2. Die Vorteile eines Autokredits
Das Auto ist nicht an den Finanzierungsvertrag gebunden.
Keine Restwertkalkulation und Vorkaufsrechtvereinbarung.
Schuldzinsen können Sie von den Steuern abziehen.
Einen Kredit können Sie jederzeit früher zurückzahlen.
Bei der Vertragsauflösung fallen keine zusätzlichen Kosten an.
Autokauf: Kreditgrund in der Schweiz
Die Fahrzeugfinanzierung ist der häufigste Grund für die Kreditaufnahme: Über ein Fünftel der Schweizer Haushalte hat mindestens einen Kredit für den Erwerb eines Fahrzeugs. (Quelle: Bundesamt für Statistik, veröff. Februar 2020).
3. Wann eignet sich ein Kredit für den Autokauf?
Für den Autokauf kommen die Zahlung mit vorhandenen Mitteln (z.B. bar, Überweisung), Leasing oder ein Autokredit in Frage. Am günstigsten ist in jedem Fall die Barzahlung eines Autos. Doch nicht immer reichen die Mittel dazu aus.
Insbesondere bei einem knappen Budget ist der Kauf eines Gebrauchtwagens auf Kredit häufig sinnvoller als das Leasen eines Neuwagens. Die meisten auf Kredit gekauften Autos sind entsprechend Alltagsfahrzeuge und keine Luxusanschaffungen.
Ein Autokredit wird oft beantragt, weil
die Anschaffung nicht warten kann
Familienzuwachs ansteht
der bisherige Wagen defekt ist
die Ersparnisse nicht angetastet werden sollen.
4. Vergleich: Autokredit, Leasing und zweckgebundener Kredit
Die gängigsten Möglichkeiten zur Autofinanzierung sind: Privatkredit, zweckgebundener Autokredit und Leasing.
Weiterführende Informationen:
Wann lohnt sich ein Autokredit, wann Leasing?
Kredite für Autokauf im Kreditvergleich
Berechnen Sie die Kosten für Ihren Autokredit mit unserem Kreditrechner
5. Zweckgebundene Autokredite: Cembra und BCGE
Die Benennung als Autokredit erfolgt meistens aus Marketinggründen.
Aktuell gibt es in der Schweiz nur wenige speziell auf den Autokauf ausgerichtete Angebote. Sie sind im Gegensatz zum normalen Privatkredit zweckgebunden und Sie können sie ausschliesslich für den Autokauf verwenden.
Den Kredit können Sie nur beim Fachhändler abschliessen. Der Kreditbetrag wird nicht an Sie, sondern direkt an den Fachhändler – in der Regel eine Garage oder ein Autohaus – überwiesen:
Cembra Finanzierung Plus (für Occasionen)
BCGE Autokredit (Genfer Kantonalbank)
Das Hauptmerkmal eines «echten» Autokredits ist, dass das Fahrzeug wie beim Leasing zum pfändbaren Vermögenswert wird. Das hat Einfluss auf die Risikobewertung und die Kreditanforderungen an den Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin.
Um diese Pfändbarkeit sicherzustellen, ist ein echter Autokredit zweckgebunden und mit zusätzlichen Auflagen verbunden. Bei Cembra sind das beispielsweise folgende:
Der Code 178 «Halterwechsel verboten» wird hinterlegt (wie beim Leasing). Sie können den Wagen also nicht einfach verkaufen.
Ab CHF 25’000 Franken wird ein Eigentumsvorbehalt registriert.
Die Zinsen für den Cembra-Autokredit liegen bei 7,95 Prozent oder 9,95 Prozent und sind somit nicht günstiger als ein Cembra-Privatkredit.
6. Ihr Kredit mit höheren Erfolgschancen
Bei der Kreditaufnahme für den Autokauf gelten dieselben Voraussetzungen wie für einen regulären Privatkredit.
Ob und zu welchen Konditionen Sie einen Kredit erhalten, erfahren Sie nur durch eine individuelle Prüfung. Bei der Zinsvergabe gilt allgemein: Je tiefer die Zinsen, desto höher sind die Anforderungen an den Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin. Etwa die Hälfte aller Kreditanträge direkt bei Banken wird abgelehnt.
Vermittler können Ihre Chancen auf den gewünschten Betrag steigern: Die Kreditexperten und -expertinnen von Credaris platzieren Ihre Anfrage gezielt beim passenden Anbieter.
7. FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Autokredit
Ja, Kredite in der Schweiz können Sie jederzeit ablösen oder vollständig zurückzahlen. Der Vertrag endet dann.
Die Zinsvergabe ist bonitätsabhängig. Erst durch einen Antrag bei einem Anbieter erfahren Sie, ob und zu welchem Zinssatz Sie einen Kredit erhalten. Wie viel Kredit Sie ungefähr erhalten können, erfahren Sie in unserem Kreditlimitenrechner.
Kreditzinsen bewegen sich zwischen 4,4 und 11,95 Prozent. Welcher Zinssatz vergeben wird, hängt von Ihrer Bonität und den Risikokriterien der Anbieter ab. Etwa die Hälfte aller Kreditanträge wird abgelehnt. Eine Einschätzung Ihrer Möglichkeiten und des möglichen Zinses erhalten Sie hier mit einer kostenlosen Anfrage.
Das Kreditinstitut benötigt für den Privatkreditantrag in jedem Fall aktuelle Lohnabrechnung(en) und eine beglaubigte Kopie von Identitätskarte oder Pass beziehungsweise für Ausländer und Ausländerinnen die Niederlassungsbewilligung sowie den Ausländerausweis oder den Pass. Häufig wird auch der Mietvertrag verlangt. Im weiteren Antragsprozess hängt es von der persönlichen Situation und vom Anbieter ab, ob und welche weiteren Unterlagen eingereicht werden müssen. Mehr dazu erfahren Sie unter Kredit aufnehmen.
Die Voraussetzungen für einen Autokredit sind gleich wie bei einem regulären Privatkredit. Basiskriterien sind die gesetzliche Kreditfähigkeit und die Kreditwürdigkeit, Alter, Erwerbstätigkeit etc. Darüber hinaus wendet jeder Anbieter eigene Kriterien an, die aus Sicherheitsgründen nicht öffentlich sind. Mehr darüber erfahren Sie unter Voraussetzungen für die Kreditaufnahme.
Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 10.11.2017