Säule 3a kündigen: Konten richtig auflösen oder den Anbieter wechseln

1. Wann kann ich meine 3. Säule kündigen?

Für Inhaberinnen und Inhaber eines Säule-3a-Vorsorgekontos gibt es drei Anlässe zur Kündigung:

Säule 3a wechseln zu anderem Anbieter

Sie dürfen jederzeit den Anbieter Ihres Säule-3a-Kontos oder Säule-3a-Fonds wechseln. Zudem können Sie das 3.-Säule-Produkt umwandeln. Das Geld muss aber im 3a-System bleiben.

Vorsorgekonto 3a auflösen bei Erreichen der Altersgrenze

Ab fünf Jahren vor dem Erreichen des ordentlichen Rentenalters können Sie sich das Guthaben des 3a-Kontos auszahlen lassen. Für Frauen ist die Auszahlung ab 59 Jahren und für Männer ab 60 Jahren möglich.

Säule 3a auflösen bei Vorbezug

Ein Vorbezug der Säule 3a ist bereits vor Erreichen der Altersgrenze teilweise oder komplett möglich. Dazu müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Ein Vorbezug ist etwa möglich für den Bau oder Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum. Beim Bezug fallen Steuern an.

2. Säule 3a transferieren: Wie kann ich die Bank wechseln?

Sie können das Geld von einem Vorsorgekonto oder -depot zu einer anderen Bank transferieren – allerdings nur das gesamte Kontoguthaben. Das kann sich finanziell lohnen: Die Zinssätze auf Vorsorgekonten oder Kosten für das Wertschriftendepot variieren je nach Anbieter. Das gilt auch bei digitalen Vorsorgeanbietern. Vergleichen lohnt sich.

Möchten Sie Ihr Säule-3a-Konto auflösen, ist das meist kostenlos. Je nach Anbieter müssen Sie Kündigungsfristen beachten. 

So gelingt der Bankwechsel Schritt für Schritt:

1. Eröffnen Sie ein neues Vorsorgekonto.

2. Lassen Sie sich vom neuen Anbieter eine Bestätigung für die Eröffnung ausstellen.

3. Beauftragen Sie den Übertrag des Vorsorgevermögens und kündigen Sie das ehemalige Säule-3a-Konto.

Der bisherige Anbieter schickt Ihnen eine Kündigungsbestätigung. Anschliessend verkauft er allfällige Fondsanteile. Das Guthaben wird auf Ihr neues 3a-Konto übertragen.

3. Kann ich die Säule 3a per App transferieren?

Das Säule-3a-Guthaben können Sie auch bei digitalen Vorsorgelösungen einfach zu einem anderen Anbieter transferieren. Oft ist das direkt in der App möglich und kostenlos. Falls Sie die Funktion nicht finden, melden Sie Ihr Anliegen. Das geht je nach Anbieter per

• E-Mail

• Chat

• Telefon

• Kontaktformular

4. Wie wechsle ich die Säule 3a von einer Versicherung zur Bank?

Versicherungen bieten sogenannte Lebensversicherungen mit Säule-3a-Sparplänen an. Hier sind die Laufzeiten vertraglich festgehalten. Ein Wechsel des Vorsorgeguthabens zur Bank ist zwar möglich. Daraus entstehen Ihnen aber grosse finanzielle Nachteile.

Rückkaufswert der Säule 3a

Versicherungen erstatten nämlich oft nur den sogenannten Rückkaufswert. In den ersten Jahren ist dieser Rückkaufswert tiefer als die Summe Ihrer Einzahlungen. 

Beachten Sie die Kündigungsfristen

Möchten Sie die Lebensversicherung kündigen, müssen Sie sich an die vertraglich geregelten Kündigungsfristen halten. Manche Versicherungsanbieter stellen ein Formular zur Verfügung, bei dem Sie den Kündigungsgrund angeben müssen. Für den genauen Kündigungsvorgang kontaktieren Sie am besten Ihren Anbieter.