Kredit

Kann ich trotz Betreibung einen Kredit aufnehmen?

USER-FRAGEN
| von Michael Kuhn |
Bild: iStock / Jelena Danilovic

Georg (34): «Ich habe vor vier Jahren wegen Arbeitslosigkeit und Ausbildung einige Betreibungen einkassiert. Zwei Jahre später habe ich alle Schulden abbezahlt. Kann ich mit abgeschlossenen Betreibungen einen Kredit aufnehmen?»»

Unter Umständen ist es möglich, auch mit Betreibungen einen Kredit zu bekommen. Dies wird von Fall zu Fall individuell beurteilt. Sind Betreibungen vorhanden, prüft der Kreditanbieter verschiedene Aspekte wie Anzahl und Höhe der Betreibungen, Zahlungsverhalten und mehr. Ein wichtiger Aspekt ist ebenfalls, ob die Betreibungen abgeschlossen wurden oder noch laufen.

Ob und zu welchen Konditionen Sie für einen Kredit in Frage kommen, hängt in jedem Fall davon ab, wie das Kreditinstitut Ihre Kreditfähigkeit und -würdigkeit bewertet. Die Kreditinstitute wenden für die Kreditvergabe unterschiedliche Kriterien an und machen zum Schutz vor Betrugsversuchen keine detaillierten Angaben zu ihrer Risikopolitik. Sie müssen wahrscheinlich mit einem höheren Zins rechnen. Aber ein Kredit ist grundsätzlich möglich.

Hinweis: Das heisst aber nicht, dass Sie parallel Anträge bei verschiedenen Anbietern stellen sollten, denn: Abgelehnte Anträge werden bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) registriert und sind für zwei Jahre für alle angeschlossenen Kreditbanken ersichtlich. Ablehnungen können die Chancen auf einen Kredit beeinträchtigen.

Kredit mit laufenden Betreibungen? Schwierig…

Betreibungen können unterschiedlichste Gründe haben und sind auch nicht in jedem Fall zwingend gerechtfertigt. In der Schweiz kann jeder jeden ohne Nachweis über eine vorhandene Schuld betreiben. Laufende Betreibungsverfahren führen trotzdem in den meisten Fällen zu einer Ablehnung des Kreditantrags.

Wichtig: Meiden Sie Anbieter, die explizit mit Slogans wie «Kredit trotz Betreibung» werben. Das ist ein Versuch, Leute anzulocken, die bei seriösen Kreditnehmern geringe Chancen haben. Oft handelt es sich dabei um unseriöse Finanzsanierer mit Sitz im Ausland.

Darauf achten Kreditgeber bei der Kreditprüfung

Das Konsumkreditgesetz schreibt vor, dass Banken die Kreditfähigkeit der Kreditsuchenden überprüfen müssen. Damit möchte der Gesetzgeber die Konsumenten vor Überschuldung schützen. Die Kreditanbieter prüfen aber zusätzlich auch die Kreditwürdigkeit der Kreditsuchenden.

Das heisst: Sie schauen, wie verlässlich sie die Raten mutmasslich zurückzahlen. Dazu konsultieren die Kreditinstitute vor allem Bonitätsdatenbanken, Betreibungsämter und Einwohnerkontrollen. Zudem verlangen sie vom Antragsteller Dokumente wie Lohnausweise und Mietverträge.

Ihre Betreibungen vor zwei Jahren haben Ihrer Kreditwürdigkeit geschadet und Ihren Kredit-Score bei Bonitätsdatenbanken verschlechtert. Grund: Bei finanziellen Schwierigkeiten in der Vergangenheit geht der Anbieter statistisch gesehen ein höheres Risiko ein, dass er das geliehene Geld nicht (fristgerecht) erhält.

Fazit

Klären Sie auf jeden Fall Ihre eigene Bonität ab. In der Schweiz gibt es vier Auskunfteien, die Bonitätsdaten sammeln und anbieten: CRIF, Intrum Justitia, Bisnode und Creditreform. Ihre persönliche Bonität können Sie auch direkt bei comparis.ch abfragen.

Grundsätzlich gilt: Wenn Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen und keine weiteren Betreibungen haben, dann ist Ihre Bonität nicht unbedingt auf einem sehr tiefen Niveau. Ein Kredit bleibt damit grundsätzlich möglich.

Unser Tipp: Sie hatten in der Vergangenheit Betreibungen und sind nicht sicher, ob ein Kredit deshalb möglich ist? Stellen Sie auf comparis.ch eine schnelle und unverbindliche Kreditanfrage und lassen Sie sich kostenlos von den Experten von Credaris, einem Partnerservice von Comparis, zu Ihren Kreditmöglichkeiten beraten.

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Viele Grüsse von comparis.ch