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Kredit & HypothekenHypothekenGlossar
Hypotheken

Amortisation

Definition

Amortisation heisst so viel wie die Rückzahlung einer Hypothek in Teilbeträgen. Sie kann direkt oder indirekt erfolgen. Oftmals verlangen die Banken die zwingende Amortisation eines Teils der Hypothek.

Zwingende Amortisation 

Die Bank fordert meistens die Rückzahlung für einen Teil der Hypothek in einem bestimmten Zeitraum oder spätestens bis zur Pensionierung. Dabei kann der Kunde zwischen der direkten und der indirekten Amortisation wählen. 

  • Direkte Amortisation
    Die Rückzahlung des Hypothekarkredits erfolgt direkt an den Kreditgeber. Das heisst, dass die Amortisation (Rückzahlung) der Hypothek mit sofortiger Reduktion der Hypothekarschuld und gleichzeitig auch der Höhe des fälligen Hypothekarzinses erfolgt.
  • Indirekte Amortisation
    Die Rückzahlung des Hypothekarkredits erfolgt hier indirekt über den Aufbau von Vorsorgevermögen (Pensionskasse / 2. oder 3. Säule). Der Hypothekarbetrag bleibt über die ganze Laufzeit gleich hoch und kann bei Auslauf mit dem angesparten Vorsorgekapital amortisiert werden. Somit bleibt die ursprüngliche Hypothekarschuld bestehen und die steuerabzugsfähigen Zinsen konstant hoch.

Amortisation der restlichen Hypothek

Darüber hinaus stellt sich die Frage, ob es sich lohnt, über die vertraglich zwingende Amortisation hinaus die restliche Hypothekarschuld zu amortisieren. Als Teil der Rückzahlungsstrategie sollte bedacht werden, dass je grösser die Hypothekarbelastung, desto eher fordert die Bank plötzlich Rückzahlungen, wenn die Häuserpreise sinken oder sich Ihre finanzielle Situation verschlechtert. Im Extremfall kann die Bank die Liegenschaft sogar zwangsversteigern lassen, um ihre Kreditforderung zurückzubekommen.

Mehr zum Thema finden Sie hier: Amortisation – Vor- und Nachteile der verschiedenen Modelle

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