Vertrag
Autoversicherung: 3 Geheimtipps im Kleingedruckten
Welche Autoversicherung ist die bessere? Meist sind die Unterschiede erst im Kleingedruckten ersichtlich. Unsere Tipps zeigen Ihnen, worauf Sie achten sollten.
06.09.2022
iStock / AndreyPopov
1. Was sind die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB)?
Verträge zu Autoversicherungen sind nicht immer leicht zu durchschauen. Produktunterschiede finden Sie meist im Kleingedruckten – in den sogenannten Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). Darin stehen grundlegende Vertragsbedingungen, die beim Abschluss einer Versicherung gelten.
Doch worauf muss ich konkret achten, wenn ich verschiedene AVB miteinander vergleiche? Folgende Geheimtipps zeigen, wie Sie das Wichtigste im Kleingedruckten vergleichen können.
2. Totalschaden-Entschädigungen vergleichen
Welche Entschädigung erhalten Sie bei Totalschaden Ihres Autos? Die Beantwortung dieser Frage ist essenziell, damit Sie im Ernstfall möglichst wenig aus der eigenen Tasche bezahlen müssen und sich problemlos ein neues Auto anschaffen können.
Jede Versicherung besitzt eine eigene Entschädigungstabelle, die sich grundsätzlich am Zeitwert des Fahrzeugs orientiert. Sie definiert, wie viel Prozent vom Neuwert Ihres Autos Ihnen in welchem Betriebsjahr bei einem Totalschaden ausbezahlt wird. Diese Entschädigungstabelle lässt sich beim raschen Überfliegen der AVB einfach finden.
Beispiel zweier Entschädigungstabellen:
| Betriebsjahr des Autos | Versicherung A * | Versicherung B * |
|---|---|---|
| 1. Betriebsjahr |
100% |
95% |
| 2. Betriebsjahr |
100% |
86% |
| 3. Betriebsjahr |
85% |
78% |
| 4. Betriebsjahr |
75% |
70% |
| 5. Betriebsjahr |
65% |
62% |
| 6. Betriebsjahr |
55% |
55% |
| 7. Betriebsjahr |
48% |
48% |
* Mittlere Entschädigung in % des Auto-Neuwertes bei Totalschaden
Erklärung: Wenn ein Fahrzeug mit 50'000 Franken Neuwert im zweiten Betriebsjahr einen Totalschaden erleidet, bezahlt Versicherung A die vollen 50'000 Franken und Versicherung B lediglich rund 43'000 Franken. Das ist ein markanter Unterschied von 7'000 Franken. Ein kurzer AVB-Vergleich lohnt sich.
3. Prämienstufensysteme vergleichen
Grundsätzlich gilt: Bei einem schadenfreien Jahr gelangt die Prämie auf die nächsttiefere Stufe, pro Schadensfall (ohne Bonusschutz) steigt die Prämie um vier Stufen. Nun sind aber die Stufen von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich. Die genauen Bedingungen finden Sie in den AVB.
Gegen eine Prämienerhöhung nach einem Schadensfall können Sie sich zwar mit einem Bonusschutz schützen. Dieser Schutz zählt jedoch lediglich für einen Schadensfall pro Jahr. Nach dem Motto «ein Unglück kommt selten alleine» lohnt es sich darum auch dann, im Kleingedruckten kurz zu prüfen, um wie viel Prozent sich die Versicherungsprämie im Schadensfall erhöhen würde.
So funktioniert's: Suchen Sie in den AVB nach den Stichwörtern «Prämienstufensystem» oder «Prämienstufentabelle». Neben der Entschädigungstabelle ist das die einzige Tabelle in den AVB.
Gut zu wissen: Es gibt Versicherungen, die kein Prämienstufensystem haben. Bei diesen bleibt die Prämie immer fix.
4. Parkschadendeckungen vergleichen
Sie finden Ihr parkiertes Auto beschädigt vor, wissen aber nicht, wer den Schaden verursacht haben könnte? Der Parkschaden – ein «Klassiker», der leider häufig vorkommt.
Die Deckung von Parkschäden ist normalerweise eingeschränkt. Das bedeutet, dass die Anzahl gedeckter Parkschäden pro Jahr und die maximale Entschädigung pro Parkschaden limitiert sind. Genau bei diesen zwei Punkten – bei der Anzahl und der Versicherungssumme – sind die Unterschiede von Anbieter zu Anbieter gross. Suchen Sie in den AVB nach «Parkschaden». Die Unterschiede sind meist gut ersichtlich.
Dieser Artikel wurde erstmals produziert am 08.09.2018
