Zur Hypothekenübersicht
Sie haben bereits vor längerer Zeit eine Hypothek abgeschlossen und stehen nun vor der Ablösung? Dann sind Sie ja bereits ein Profi. Dennoch gibt es auch hier ein paar Dinge zu beachten.
Wann ist der richtige Zeitpunkt?
Eine Hypothek mit fester Laufzeit ist spätestens bei Fälligkeit abzulösen. Bei einer variablen Hypothek kann der Wechsel in eine Festhypothek sinnvoll sein, um sich längerfristig tiefe Zinsen zu sichern. Wann Sie Ihre Hypothek wechseln können, hängt von Ihrem aktuellen Hypothekenmodell und den vereinbarten Vertragsbedingungen ab. Variable Hypotheken haben eine Kündigungsfrist, die je nach Anbieter zwischen drei und sechs Monaten liegt. Anders sieht es bei Fest- und Geldmarkthypotheken aus. Hier ist die Laufzeit – und damit das Ende des Vertrags – vorgegeben. Vorher auszusteigen ist entweder gar nicht oder nur gegen eine Vorfälligkeitsprämie möglich. Diese Entschädigung an die Bank ist meist höher als der Betrag, den Sie durch tiefere Zinsen sparen könnten. Ein vorzeitiger Ausstieg lohnt sich daher fast nie.
Informieren Sie sich
Auch wenn Sie bereits schon viel wissen zum Thema Hypotheken – setzen Sie sich nochmals mit den wichtigen Fragen auseinander: Haben sich Ihre Risikosituation oder Ihre Lebensumstände verändert? Hat dies Auswirkungen auf Ihre langfristigen Pläne, auf die Steuern oder die Altersvorsorge? Je besser Sie informiert sind, desto besser passt Ihre Hypothek auch langfristig zu Ihrer Lebenssituation.
Vergleichen Sie
Ihre bisherige Hypothekarbank wird Ihnen sehr gerne ein Angebot unterbreiten. Falls Sie bisher gute Erfahrungen mit Ihrer Bank gemacht haben, wollen Sie vielleicht gar nicht wechseln. Die neuen Konditionen werden ziemlich sicher besser sein als bei Ihrer alten Hypothek – das ist im momentanen Zinsumfeld auch keine Kunst. Aber nehmen Sie das erste Angebot Ihrer Bank nicht unbesehen an. Holen Sie weitere Angebote von anderen Anbietern ein, vergleichen Sie und verhandeln Sie mit Ihrer Hausbank. Und geben Sie anderen Banken und Versicherungen die Chance, Sie als Kunde zu gewinnen. Es lohnt sich auf jeden Fall für Sie.
Sichern Sie sich die Zinsen frühzeitig
Sie haben auch die Möglichkeit, die Konditionen bis zu zwölf Monate im Voraus zu fixieren. Die Finanzierung verteuert sich dabei um den sogenannten Forwardzuschlag. Man spricht dabei von einer Forward- oder auch Terminhypothek. Bei steigenden Zinsen kann sich so eine Absicherung durchaus bezahlt machen, wobei eine Vorfixierung von länger als zwölf Monaten aufgrund des hohen Zuschlags in der Regel nicht attraktiv ist.
